условия банкротства физических лиц по кредитам

Описание страницы: условия банкротства физических лиц в 2021 году от профессионалов для людей.

Еще недавно банкротиться и признать свою неплатежеспособность можно было только через суд. Благодаря поправкам в законе о банкротстве № 127, внесенным 31.07.2020, с 1 сентября доступна бесплатная процедура упрощенного банкротства через МФЦ. Сравним условия для признания банкротства физических лиц в судебном и упрощенном порядке.

  1. Судебное банкротство
    1. Кто может стать банкротом
    2. Какие долги можно списать
    3. Какие условия проверяет суд для признания банкротом
    1. Кто может стать банкротом
    2. Какие долги можно списать
    3. Условия списания долгов через МФЦ

    Судебное банкротство

    Банкротство через суд — это официальное признание неспособности должника рассчитаться по долгам. В среднем процесс длится 9-12 месяцев. Процедуру ведет назначенный судом финансовый управляющий, который распоряжается финансами должника и руководит всеми мероприятиями в ходе процедуры.

    Он же может предложить:

    1. Пойти на мировое соглашение с кредиторами.
    2. Провести реструктуризацию — изменить условия кредитных договоров в пользу должника.

    Если в собственности должника есть имущество подлежащее реализации, его продают на торгах. Вырученными деньгами покрывают долги перед кредиторами в порядке очереди. Даже если имущества недостаточно для полного погашения всех обязательств, то при условии признания банкротом оставшиеся долги все равно спишут.

    Однако, судебное банкротство дорогая процедура, стоимость признания несостоятельности от 70 до 150 тыс. руб.

    Кто может стать банкротом

    Закон о банкротстве позволяет физическим лицам и предпринимателям легально избавиться от неподъемных долгов. Инициировать процедуру вправе как сам должник, так и его кредиторы.

    • Если накопилась задолженность более 500 000 рублей и погасить ее точно не будет возможности, должник обязан подать на банкротство.
    • Должник может подать на банкротство и при меньшей сумме долга (от 300 000 рублей), если уверен, что больше не сможет вносить платежи.

    Какие долги можно списать

    Полный перечень финансовых обязательств, подлежащих списанию, опубликован в законе №127.

    Физ. лица и ИП могут списать:

    • Микрозаймы, долги по кредитным картам, кредитам наличными, ипотеке.
    • Долги перед физическими лицами и компаниями.
    • Задолженности перед ЖКХ, налоговыми органами, фондами.
    • Некоторые штрафы.
    • Неустойки и пени за просрочки выплат.

    Не спишут долги по алиментам, субсидиарной ответственности, заработной плате работникам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни других лиц.

    Какие условия проверяет суд для признания банкротом

    Суд удовлетворяет требования только добросовестных заемщиков. Если должник намеренно пытается скрыться от кредиторов, совершает сомнительные сделки с имуществом и предоставляет заведомо ложные сведения, в списании долга откажут.

    Должник обязан заявить о несостоятельности в Арбитражный суд, если он не платит хотя бы одному кредитору более 90 дней и у него накопились неисполненные обязательства более 500 тысяч рублей.

    Условием для наступления банкротства будет документально подтвержденное отсутствие возможности соблюдать условия кредитных договоров: недостаточный официальный доход, подтверждение невозможности работать, либо учет на бирже труда.

    Важно: не получится обанкротиться, если с момента предыдущей процедуры не прошло 5 лет или вовремя не оплачены услуги управляющего.

    Внесудебное банкротство

    Для инициации процесса от должника потребуется только заявление, которое он может подать сам или с помощью доверенного лица. Документ нужно направить в МФЦ в своем населенном пункте.

    • Продолжительность внесудебного мероприятия — 6 месяцев.
    • Если до окончания процесса кандидат в банкроты возьмет новый заем или станет поручителем, долги не спишут.
    • С момента принятия заявления должнику больше не начисляют пени и штрафы.
    • С карт потенциального банкрота прекращают списывать средства.
    • Долги спишут бесплатно. Платить МФЦ или финансовому управляющему не требуется.

    Если за 6 месяцев в финансовом положении должника ничего не изменится, его признают банкротом. Повторную процедуру можно будет пройти только через 10 лет.

    Кто может стать банкротом

    Упрощенная процедура подходит всем совершеннолетним должникам, не имеющим имущества, которое можно продать на торгах. Подать заявление в МФЦ вправе как физическое лицо, так и предприниматель. Главное, чтобы долговые обязательства вписывались в диапазон 50-500 тыс. рублей.

    Важно: заявление на внесудебное банкротство стоит подавать только убедившись, что приставы закрыли все исполнительные производства по причине отсутствия дохода и имущества. На момент подачи не должно быть открытых исполнительных производств.

    Какие долги можно списать

    Процедура работает в отношении тех же финансовых обязательств, что и при судебном банкротстве. Спишут:

    1. Долги по кредитам и кредитным картам, в том числе и ипотеку.
    2. Пени и штрафы.
    3. Долговые обязательства по распискам.
    4. Долги перед коммунальными службами, фондами.
    5. Задолженности по обязательным взносам в государственные органами.

    Если должник указал не всех кредиторов, «забытые» могут напомнить о себе сами. Они имеют право подать заявление с требованием провести процедуру банкротства в судебном порядке.

    Важно: кредиторы вправе подавать запросы в государственные органы с целью разыскать активы должника. Поэтому скрыть имущество не получится.

    Условия списания долгов через МФЦ

    Условия для признания банкротом несколько отличаются от условий при стандартной процедуре. Основные требования:

      для реализации на торгах с целью покрытия долгов.
    • Общая сумма задолженности 50-500 тысяч рублей.
    • Исполнительное производство в отношении должника закрыто по причине отсутствия активов, подлежащих взысканию (ст. 46,п.1,ч.4).
    • Кредиторы не обращались к приставам с требованием возобновить исполнительное производство и инициировать новое.

    Упрощенная процедура считается начатой, когда МФЦ подтверждает заявление и вносит его в реестр. В процессе банкротства финансовое положение должника может измениться к лучшему. Например, возрастет зарплата или перейдет по наследству имущество. Если это произошло, необходимо в течение 5 дней уведомить МФЦ об изменении финансового положения.

    Если вы давно задумываетесь об освобождении от долговых оков, начинайте действовать. Записывайтесь на консультации по банкротству к нашим юристам. Подробно разберем ваш случай и обязательно найдем решение.

    Как получить кредит после банкротства

    Банкротство физического лица — признанная уполномоченной государственной инстанцией неспособность гражданина удовлетворить в требуемом объеме требования кредитных организаций по долговым обязательствам.

    Также под данным понятием подразумевается процесс оценки финансового состояния должника, определение способов его улучшения, поиск решений по справедливому удовлетворению претензий кредиторов. Процедура несостоятельности физических и юридических лиц, ИП и ее нюансы определены ФЗ-№ 127 от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)».

    Из этой статьи Вы узнаете:

    Дополнительная информация: В процессе прохождения всех этапов банкротства, замораживается долг физического лица, потому что ни микрофинансовые организации, ни банковские учреждения не могут начислять пеню или штрафы за просрочку, если заявление о несостоятельности лица было принято к рассмотрению арбитражным судом.

    Однако процедура признания несостоятельности должника никогда не проходит без последствий. Для физических лиц они могут принять самые разнообразные формы. Кроме того, стоит помнить, что на данный момент процедура банкротства не является бесплатной.

    Последствия банкротства

    После того как в силу вступает решение административного суда о признании физлица неспособным выполнять долговые обязательства, на него накладываются определенные ограничения, которые получили название «последствий банкротства». В подавляющем большинстве случаев они практически никак не отражаются на жизни гражданина и не ограничивают его свободу действий. Несостоятельный должник vj;tn заниматься бизнесом без оформления на свое имя, приобретать и распоряжаться имуществом. Выезд заграницу банкрота возможен при условии подачи и удовлетворения соответствующего ходатайства.

    Однако долг все равно придется выплатить. Банковские счета замораживаются, имущество полностью распродается, за исключением самого необходимого. Вырученные с этого деньги также идут на погашение долгов, согласно плану, утвержденному в рамках процедуры.

    Обратите внимание! Гарантированно, чего банкрот не может лишиться, это домашних животных, предметов быта и единственного жилья. Если удастся доказать, что автомобиль необходим для работы, то даже его не смогут конфисковать.

    Среди негативных последствий можно отметить следующие:

    • запрет скрывать информацию о признании банкротом от кредиторов;
    • запрет занимать руководящие должности в банковских учреждениях на протяжении 10 лет со дня вынесения решения;
    • запрет занимать любые руководящие должности на протяжении 3 лет с момента признания банкротом.

    Самое первое ограничение чаще всего становится причиной большого количества сложностей и вопросов. Кроме внутренней проверки, осуществляемой любым банком при поступлении заявки на получение кредита или ипотеки, потенциальный заемщик обязан сообщить о пребывании в состоянии банкротства еще до начала предоставления своих персональных данных.

    Важно! Сокрытие информации о своей официальной несостоятельности является противозаконным.

    Вполне естественно, что подобный человек для финансовых учреждений будет выглядеть ненадежным клиентом. Давать такому гражданину деньги в долг связано со значительным риском, ведь не так давно он объявил о своей финансовой несостоятельности, не выполнив обязательства перед предыдущими кредиторами.

    Если банк все же решится выдать такому лицу кредит, то это будет сделано по значительно высокой процентной ставке, Риски, связанные с вероятностью невыплаты средств, максимальны.

    Можно ли взять кредит после банкротства?

    В Федеральном законе №127, в частности, в пункте 7 статьи 213.25, сказано, что со дня объявления физического лица несостоятельным, оно не имеет права открывать личный банковский счет и получать средства в кредит.

    Однако в случае, если после окончания процедуры банкротства все долги будут уплачены или списаны, никаких препятствий для открытия счета или получения займа в любой кредитной организации не существует. С момента появления возможности банкротства физических лиц прошло слишком мало времени, особенно с учетом того, что данная процедура может длиться от 1 года до 15 месяцев. Поэтому количество таких заемщиков еще не достигло необходимого уровня для выделения их в отдельную группу. Каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке.

    Что касается ипотеки, то здесь ситуация схожа с обычным кредитованием. Даже при отсутствии долгов, получить заимствование проблематично. Клиент должен известить кредитора о своей несостоятельности. Скорее всего, из-за опасений повторения ситуации, в сотрудничестве откажут. Положение также усугубляет отсутствие четкой стратегии рассмотрения кредитных заявок должников банковскими организациями.

    Почему банк может отказать в выдаче кредита

    Нет ничего странного в том, что система безопасности финансового учреждения мгновенно отклоняет заявку на заем от лица, которое ранее было официально признано неплатежеспособным и получило возможность списать все свои долги.

    В большинстве случаев причиной такого отказа могут служить следующие факторы:

    • у заемщика отсутствует имущество, которое могло бы выступить в качестве залога, потому что оно было распродано для погашения долгов в процессе оформления банкротства;
    • после признания физического лица банкротом в его кредитной истории появляется соответствующая запись, которая зачастую является запрещающим сигналом для банковской системы;
    • опасение возможности повторения ситуации с неплатежеспособностью, когда клиент взял займ и в результате оказался не в состоянии его вернуть.

    Дополнительная информация. Сведения о заемщиках заносятся в кредитную историю, в которой отображаются все просрочки, начисленные пени и прочие взаимоотношения с кредитором. По кредитной истории реально вычислить репутационную надежность клиента. Изменить эту историю невозможно, а значит, о процедуре банкротства будет известно кредитору. Тем более, что само укрытие этого факта является нарушением закона.

    Условия, которые позволяют инициировать процедуру банкротства таковы, что факт ее открытия может быть достаточно сильным сигналом для отказа в выдаче кредита.

    Какие есть альтернативы кредитам

    Чтобы увеличить вероятность получения ссуды, рекомендуется поступать следующим образом:

    • Ни в коем случае не обращаться в банк, кредит которого послужил причиной банкротства.
    • Для улучшения кредитной истории начинать брать займы в микрофинансовых организациях, которые более охотно кредитуют банкротов, и не забывать вовремя их отдавать. Однако стоит учесть, что процентная ставка может быть выше. Поэтому этим способом рекомендуется пользоваться только на небольшие сроки и лишь при уверенности, что займ будет погашен.
    • Рекомендовано предложить в качестве залога какое-либо имущество, что позволит заодно снизить процентную ставку. Любой банк с удовольствием примет клиента с гарантийным обеспечением, которое превышает по стоимости размер суммы заимствования. Однако стоит понимать, что в случае просрочки вероятность потерять имущество велика.

    Куда обратиться за кредитом?

    Представленные ниже банки с большой долей вероятности одобрят кредит гражданину, объявившему себя банкротом:

    Условия банкротства физических лиц

    Итак, раз Вы читаете эту статью, то, скорее всего, решение о банкротстве у Вас уже принято. Возможно, Вы даже изучили некоторую информацию. Но сейчас, как кость в горле встал вопрос: а каковы условия для запуска банкротства? Подходит ли моя ситуация?

    Условия банкротства согласно закону

    Про условия, которые вытекают из 127 ФЗ о несостоятельности пишу коротко и без воды.

    Когда гражданин может подать в суд заявление о признании себя банкротом? Исходя из ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности таких условия всего три:

    1. Сума долга свыше 500 тыс. руб.
    2. Просрочка по ежемесячным платежам более 3 месяцев
    3. Несостоятельность — действительная невозможность исполнения кредитных обязательств.

    Подать на банкротство возможно и при меньшей сумме долга, если возможности ее выплатить у должника нет, но долг должен быть не менее 300 тыс. руб.

    Аналогично и со сроком неуплаты ежемесячных платежей. Не надо ждать 3 месяца просрочки, если Вы понимаете, что средств и имущество точно не хватит, чтобы рассчитаться со всеми долгами.

    Требования к должнику

    Законодательными нормами РФ устанавливаются следующие требования к потенциальным банкротам:

    1. Достижение совершеннолетнего возраста.
    2. Подтверждение, что за последние 5 лет гражданина не признавали банкротом, включая случаи реструктуризации задолженностей.
    3. Отсутствие у лица судимостей по преступлениям в сфере экономики.

    Также обязательным пунктом является отсутствие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства. Со стороны должника не должно быть нарушений в виде сокрытия доходов, уничтожения имущества, злостного уклонения от выплат и предоставления ложной информации по финансовому положению.

    Требования к имуществу

    В конкурсную массу для последующей реализации будет включено не все имущество банкрота. У гражданина не смогут отнять:

    1. Квартиру, при условии, что эта территория является единственным жильем и не была приобретена в ипотеку. В противном случае такая недвижимость может стать объектом взыскания.
    2. Предметы личного пользования.
    3. Транспорт, если он является средством передвижения человека с инвалидностью и прочее.

    Также за должником сохраняется имущество, которое ему необходимо для выполнения профессиональной деятельности, при условии, что цена вещей не превышает 10 тыс. рублей.

    Требования к долгу

    При успешном проведении процедуры банкротства с лица будут списаны следующие виды долгов:

    • кредитные договоры, заключенные с банками;
    • займы, оформленные в микрофинансовых организациях;
    • заемные средства, которые были получены должником от других лиц, включая индивидуальных предпринимателей и различные организации;
    • налоговые обязательства и другие сборы, уплачиваемые в государственные инстанции.

    Аннулированию не подлежат алиментные обязательства, а также компенсации вреда здоровью, административные и уголовные штрафы.

    Условия внесудебного банкротства

    Внесудебное (или упрощенное) банкротство будет возможным при соблюдении следующих требований:

    1. Размер текущей задолженности — от 50 до 500 тыс. рублей.
    2. Закрытие всех исполнительных производств, которые ранее были инициированы в отношении должника. Все исполнительные листы при этом должны быть возвращены взыскателям.

    Процедура внесудебного банкротства проходит через МФЦ. Простота процесса позволяет не нанимать финансового управляющего, а также не оплачивать госпошлину. Главное — правильно составить заявление. В случае наличия ошибок повторная подача может быть осуществлена только спустя месяц с момента отклонения документа.

    Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица

    Для прохождения упрощенной процедуры потребуются следующие бумаги:

    1. Заявление, форма которого утверждена в законодательном порядке. В документе фиксируются основные реквизиты заявителя.
    2. Пакет личных документов должника — копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, сведения о текущем месте проживания или пребывания человека.

    Также утвержденным и обязательным приложением к заявлению является перечень кредиторов. Помимо общих данных в нем должны быть указаны ИНН кредиторов.

    Сможете ли Вы законно списать долги?

    Что касается формальных условий банкротства физических лиц мы обсудили. Но ведь это еще пол дела.

    Почему-то все молчат об условиях именно успешного банкротства, а точнее успешного завершения процедуры. Согласитесь, сложно назвать удачным процедуру, когда суд признает Вас банкротом, а долги не спишет. Такое бывает сплошь и рядом, просто об этом принято молчать.

    Или другой вариант, допустим, по формальным условиям банкротства Вы подошли, процедуру запустили, но ее исход закончился тем, что у Вас забрали то имущество, которым Вы так дорожили и пустили его с торгов на удовлетворение требований кредиторов. Тоже, так себе перспектива, не так ли?

    Какая у нас основная цель? Списать долги клиента, а не просто присвоить ему статус банкрота. Поэтому мы, как юридическая компания, работающая на репутацию и, лично я, как ее эксперт, просто обязаны разобрать условия успешного оформления процедуры.

    Конечно, главные условия успешного завершения банкротства, а именно списание долгов сводятся к отсутствию рисков, мы подробно рассматривали этот вопрос в статье последствия банкротства физического лица, обязательно ознакомьтесь с ней, чтобы знать, что может пойти не так.

    Так вот, для того, чтобы проанализировать ситуация потенциального банкрота, наши юристы разработали тест, после заполнения которого мы запросим дополнительную информацию и раскроем именно Ваши риски.

    условия банкротства физических лиц по кредитам
    Оценка 5 проголосовавших: 1
    Читайте так же:  бухгалтер операционист обязанности

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here