процедура банкротства физлиц

Описание страницы: банкротство физлиц: так ли все сложно? понятный гайд для новичков от профессионалов для людей.

Банкротство физлиц: так ли все сложно? Понятный гайд для новичков

Когда в 2015 году банкротство граждан только собирались ввести, у многих людей с долгами, будь то ипотека, или масса потребительских кредитов, возникло ложное чувство, что, мол «банкротство граждан примут — все долги спишут». Люди свято верили, что все проблемы как-то решатся сами по себе — стоит только поправкам в закон вступить в силу.

Реальность оказалась гораздо прозаичнее. Незнание особенностей процедуры, чрезмерно усложненной законодателем (хотя она и проще, чем банкротство юридических лиц), отсутствие наработанной практики, зачастую приводило к ошибкам, последствиями которой было получение не того результата, на который изначально рассчитывали.

Так, простой пример. Ошибки в заявлении, неправильно составленные документы могут привести к тому, что человеку не назначат желаемую реструктуризацию долга, отправив того в реализацию имущества. Или возьмем ситуацию до начала процедуры, и перенесемся в момент, когда человек только получает кредит. Так называемая «справка по форме банка», показывающая неофициальный доход, также в будущем может сослужить плохую службу, отправив человека к реализации имущества.

Как же пройти процедуру, и постараться прийти к тому результату который хочется, а не который получится? Разберем процедуру по этапам.

Когда начинать банкротство?

Банкротство может начать как сам должник, так и его кредиторы. Сам должник это может сделать добровольно, если понимает, что его финансовое состояние настолько плохое, что не позволяет платить по всем долгам. И он это понимает.

Однако, если задолженность составляет не менее 500 тысяч рублей, и он понимает, что погасить он ее не сможет, у должника есть 30 дней, чтобы подать заявление о банкротстве в отношении самого себя.

Кстати говоря, если в жизни наступили негативные обстоятельства — болезнь, потеря работы, порча имущества в результате природных или техногенных катастроф — вполне допускается объявить себя банкротом, если есть понимание неисполнения существующих обязательств.

Индивидуальный предприниматель точно также может уйти в личное банкротство. С момента появления процедуры в отношении физлиц, ИП приравняли к ним. Посмотрите, какие особенности банкротства для ИП.

Кредиторы же могут начать процедуру, если сумма требований к должнику составляет не менее 500 тысяч рублей, а просрочка по оплате — не менее 3 месяцев.

Есть нюансы для отдельных кредиторов:

если кредитор банк, то ему не нужно подтверждать задолженность в суде («просуживать»), достаточно кредитного договора;

Последствия банкротства для должника

Банкротство — серьезный шаг, имеющий далеко идущие последствия. Прежде, чем решиться на подачу заявления, надо тщательно оценить все плюсы и минусы этой процедуры. Основной плюс — избавление от долгов. Минус — возможность потерять имущество. Однако, если долги растут, то кредиторы могут подать на вас в суд и тогда будет произведена принудительная реализация залога. А долг при этом может остаться непогашенным.

Читайте так же:  случайное стечение обстоятельств

Последствия признания несостоятельности физического лица отражаются как на самом должнике, так и на его близких . После подачи заявления будут ощутимы первые результаты — гражданина перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы. Кроме того, остановится рост процентов и штрафы по кредитам.

Мнение эксперта

Основные последствия наступают после завершения процесса и получения законного статуса банкрота. Все они перечислены в ФЗ № 127 “О несостоятельности”, статья 213.30.

Банкротство — не конец жизни, после него гражданин не будет ущемлен в своих правах. Во время процедуры всеми финансовыми и имущественными делами должника руководит арбитражный управляющий. Однако как только суд принял решение о признании вашей несостоятельности, управление счетами , доходами, активами (если они есть) возвращается к вам.

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

В ситуации с неоплаченными долгами страдают не только стороны кредитного договора, но и близкие должника. Коллекторы могут беспокоить коллег, знакомых, родных, звонить на работу. Многие из этих приемов запрещены, но не все кредиторы действуют строго в правовом поле. Банкротство освобождает всех этих людей, связанных с должником , от неприятных ситуаций .

Последствия банкротства затрагивают:

  • самого должника, его поручителей и созаемщиков при полном списании долгов;
  • кредиторов, включая ФНС, ЖКХ и иные государственные службы.

Никакие юридические последствия банкротства не затрагивают ваших близких. Их касается только моральная и эмоциональная сторона. Вашу семью перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы, исчезнет боязнь суда, появиться возможность начать жизнь с чистого листа.

Хотите избавиться от всех долгов?

Последствия введения процедуры банкротства физического лица

С момента признания судом вашего заявления о банкротстве обоснованным, наступают безотлагательные последствия введения процедуры несостоятельности . Ограничения касаются как кредиторов, так и самого должника. Эти меры продлятся до того момента, когда процедура будет признана завершенной.

  1. С вами сразу прекращается прямое общение займодавцев и их представителей. Теперь они могут направить свои претензии только арбитражному управляющему.
  2. По всем кредитам останавливается начисление процентов. Управляющий может затребовать пересмотр суммы начисленных штрафов, пени и комиссий. Это хороший шанс сократить сумму долга.
  3. В случае принятия плана реструктуризации, всеми поступающими на ваш счет средствами будет распоряжаться управляющий. Значительная часть дохода начнет перечисляться в счет погашения долга.
  4. Если за 36 месяцев вам не удастся вернуться в первоначальный график платежей или полностью закрыть кредит, будет инициирована процедура реализации конкурсной массы. С момента ее введения должник признается банкротом.
  5. Через 5 дней после публикации сведений о банкротстве в ЕФРСБ все ваши счета будут заблокированы.
  6. Чтобы получать средства на жизнь банкроту необходимо направить арбитражному управляющему ходатайство о перечислении ему денежных средств на проживание, Управляющий выделит их из заработной платы или пенсии. Допустимым считается размер прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев (детей, неработающего супруга).
Читайте так же:  рефинансирование кредита плюсы и минусы

Реальные последствия банкротства физических лиц

Согласно закону «О несостоятельности» признание банкротства сопровождается практически полным списанием долгов. Однако предварительно арбитражный управляющий тщательно рассмотрит все обстоятельства, оценит ваше имущество, предпримет все возможное для поиска собственности, которую можно реализовать для погашения долга.

После завершения процедуры для банкрота наступают такие юридические последствия:

  • в течение 3 лет для вас будет действовать запрет на работу в должности генерального директора и на вхождение в состав директоров крупных компаний;
  • нельзя в течение 5 лет руководить МФО или НПФ, а также 10 лет возглавлять банки;
  • повторное банкротство в следующие 5 лет невозможно;
  • если вы в течении следующих 5 лет захотите взять кредит, то надо будет сообщить банку, что в прошлом вы были банкротом.

Названные ограничения не означают, что вы не сможете попробовать взять кредит. Вы можете за ним обратиться, а банк имеет право выдать заемные средства. Но, учитывая ситуацию, условия кредита будут максимально тяжелыми для вас. Банк захочет перестраховаться и вряд ли предложит удобный кредитный продукт.

Ограничения также не касаются работы в должности заместителя генерального директора, главного или рядового бухгалтера, начальника отдела. Можно занимать должности ведущего инженера, специалиста, рядового сотрудника в финансовых учреждениях.

Долги по итогам процедуры банкротства могут быть списаны полностью или частично.

Результат банкротства физического лица для семьи и родственников

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

Это означает, что на этапе реализации имущества будут затронуты интересы третьих лиц, в частности, супруга/супруги банкрота.

Допустим , семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.

Продажа с торгов происходит ниже рыночной стоимости объекта, поэтому интересы супруга окажутся ущемлены.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

От каких долгов не освобождает банкротство

Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:

  • задолженности по алиментам ;
  • компенсации нанесенного морального или физического вреда;
  • судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
  • обязанность выплаты зарплат сотрудникам (если вы являетесь работодателем);
  • вознаграждение арбитражного управляющего и накладные расходы по процедуре банкротства.
Читайте так же:  грузоподъемность еврофуры

Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.

Банкротство физических лиц в Москве

Процедура банкротства– это ряд действий, производимых с целью официального списания долгов, накопленных человеком. Для того чтобы начать эту процедуру, должны выполняться два условия: период неуплаты должен быть свыше трех месяцев, а сумма задолженности – более пятисот тысяч рублей.

Банкротом могут стать те граждане, которые не справляются с обязательствами по имеющимся кредитам и займам.

С 01.10.2015 действует закон, который предполагает, что банкротом может быть признано физическое лицо, которое не имеет возможности рассчитаться с кредиторами при общей сумме задолженности свыше 500 тысяч рублей.

Эта норма означает, что в случае, когда физическое лицо исправно выплачивает кредиты, но вследствие каких-либо обстоятельств не может обслуживать их в дальнейшем, задолженность списывается на основании судебного решения.

В каких случаях физическое лицо может быть признано банкротом?

Сумма задолженности свыше 500 тысяч рублей.

Банкротом может быть объявлен только гражданин России.

Обязательное требование – неисполнение обязательств на протяжении более 3 месяцев.

Отрицательным моментом является факт передачи прав собственности на имущество другим лицам (дарение, купля-продажа и т.д.) незадолго до начала процедуры банкротства. Но его наличие не является критическим.

Физическое лицо не должно быть ранее признано банкротом за последние 5 лет.

Квалифицированные юристы компании «МЛБК» помогут вам признать себя банкротом и освободиться от долгов.

Сущность процедуры банкротства граждан

Признать банкротом гражданина непросто. Данная процедура состоит из нескольких основных этапов.

После подачи заявления в арбитражный суд, возможны три варианта развития событий, наступление каждого из которых зависит от конкретных обстоятельств и воли самого гражданина:

1. Реструктуризация задолженности

Вариант для тех, кто имеет возможность платить по обязательствам, но в меньшем размере. При этом снижается и процентная ставка (как правило, до величины ключевой ставки ЦБ РФ).

2. Мировое соглашение

Заключение мирового соглашения, в соответствии с которым строятся дальнейшие отношения по погашению задолженности.

3. Списание долга в полном объеме

Вариант для случая, когда оплата долгов невозможна по причине чрезвычайно низкого дохода.

Независимо от ситуации, после признания банкротом:

  • Останавливается начисление неустойки;
  • Все долги списываются, либо существенно снижается процентная ставка и размер ежемесячного платежа;
  • Коллекторы не вправе звонить;
  • Служба судебных приставов завершает все исполнительные производства в отношении вас.

Узнайте! Можете ли вы быть признаны банкротом

Получите бесплатную консультацию юриста

Процедура подачи физическим лицом документов на банкротство

Для того, чтобы вас признали банкротом, необходимо подать составленное с учетом требований законодательства заявление. Заявление может быть подано самим гражданином, либо при участии юриста, имеющего опыт проведения процедуры банкротства.

Читайте так же:  интеллектуальные права включают

Заявление обязательно должно содержать указание на причины, являющиеся основанием для признания вас банкротом (причину неисполнения обязательств перед кредиторами), общую сумму долга, а также данные обо всех договорах, действующих на день подачи заявления. Необходимо приложить копии всех указанных выше документов (договор, справка о размере доходов).

После этого начинается процедура банкротства в судебном порядке.

Банкротство физ. лиц в России при участии специалистов «МЛБК»

Правильно проведенные мероприятия, направленные на признание гражданина банкротом, позволят начать жизнь сначала без непосильной ноши долговых обязательств.

Наиболее важные момент при этом – грамотное юридическое сопровождение. Ведь правильно составленные документы позволят обойтись без потери имущества.

Поэтому сопровождение каждой стадии процедуры банкротства лучше доверить компании «МЛБК».

Банкротство физических лиц: пошаговая процедура.

Банкротство физических лиц – это специализированная правовая процедура, благодаря которой можно официально избавиться от долговых обязательств. Инициировать процедуру банкротства физических лиц можно в том случае, если вы не платите по долговым обязательствам более трех лет, а сумма долга составляет не менее полумиллиона рублей.

С точки зрения российского законодательства банкротство представляет собой признание несостоятельность физического лица в вопросе удовлетворения требования кредитора.

Что дает банкротство физическому лицу ?!

В первую очередь вы сможете избавиться от долгов, но процесс этот длительный и многоэтапный, плюс к тому же придется понести дополнительные траты, в частности, на услуги конкурсного управляющего. Задолженность списывается полностью, даже если у должника еще и остаются долги.

Кредиторы в результате проведения банкротства могут теоретически возместить свои убытки, потому что в арбитражном процессе проводятся действия по реструктуризации или же по реализации имущества.

Последствия проведения банкротства.

Банкротство, как и любая процедура несет определенные последствия для физического лица. В частности, вы не сможете снова пройти процедуру банкротства в течение пяти календарных лет после вынесения судебного решения.

Проблематично будет взять долг в любом банке. Ваша кредитная история будет полностью негативной и исправить ее фактически невозможно. Поэтому учитывайте то, что кредиты для вас будут исключены.

Обанкротившиеся лицо не может в течение пяти лет статью юридическим лицом. Получить статус индивидуального предпринимателя невозможно, как и занимать управляющие должности в компании. Обязательно взвести все за и против. Если вы не можете платить долги, и они стали для вас тяжелым бременем, то тогда лучше позаботиться о проведении банкротства физического лица в кратчайшие сроки.

Перед организацией банкротства обязательно обратитесь за помощью к квалифицированному юристу, который сможет дать вам консультации по правовым вопросам, связанным с финансовой несостоятельностью физического лица.

Пошаговая инструкция проведения банкротства.

В первую очередь следует уведомить банковскую организацию в письменном виде о том, что вы планируете проведение процедуры банкротства. Далее следует подать исковое заявление в арбитражный суд общей юрисдикции. Подается заявление о банкротстве в судебные органы не позднее тридцати дней с того момента, как вы поняли о том, что вы не в состоянии платить долги.

Читайте так же:  обжалование действий пристава

Вместе с исковым заявлением надо подать следующий пакет документов:

  • Копия паспорта гражданина Российской Федерации;
  • Списки должников и кредиторов;
  • Опись имущества;
  • Документы, опровергающие статус юридического лица;
  • Сведения о материальном положении (данные о доходах и налогах за последние три календарных года);
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Свидетельство о заключении либо расторжении брака;
  • СНИЛС и ИНН;
  • Справки с банковской организации о вкладах и счетах за последние три календарных года.

Также к документам и исковому заявлению прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины. На сегодняшний момент ее сумма составляет триста рублей. После сбора документов и уведомлении кредиторов надо подать исковое заявление в суд. Если судья признает требования должника обоснованными и законными, то тогда вам могут быть предложены такие варианты решения проблемы, как мировое соглашение с кредитором, реструктуризацию задолженности или продажу, или реализацию имущества в счет уплаты долговых обязательств.

Следующим шагом выступает выбор финансового управляющего, который с соответствии с законодательными нормами должен вести финансовые дела должника. Если реализуется имущество в счет уплаты долга, то тогда конкурсному управляющему полагается вознаграждение в размере семи процентов от его стоимости. При отсутствии имущества конкурсному управляющему полагается фиксированное вознаграждение в размере двадцати пяти тысяч рублей. Помимо прочего сведения о проведения процедуры банкротства публикуются в газете «Коммерсант» и в ЕФРСБ.

Если стороны не идут на мировое соглашение или же реструктуризация долга не возможны, то тогда осуществляется реализация имущества должника. В соответствии с установленным законодательными нормами нельзя реализовать профессиональные инструменты, личные вещи необходимые для повседневной жизни или же единственное жилье должника. Процесс реализации имущества длительный и он может занимать до шести календарных месяцев времени. Все имущество, стоимостью более ста тысяч рублей реализуется путем выставления на открытый аукцион.

Как можно пройти банкротства упрощенно ?!

Вы можете пройти упрощенную процедуру банкротства. Для этого также нужно подать в арбитражный суд заявление с собранным пакетом правоустанавливающих документов. С 2018 года принимать заявление стали и МФЦ.

Банкротство через многофункциональные центры помогает упростить правовую процедуру. Законопроект об упрощенной системе проведения банкротства пока находится в разработке, но важно отметить то, что воспользоваться ей могут граждане с низким уровнем дохода. При этом провести ее нельзя будет лицам, организовавшим незадолго до суда отчуждение собственного имущества. Кредитор может как отказаться, так и согласиться с упрощенной процедурой. Упрощенная процедура банкротства будет длится гораздо меньше по времени, и она будет возможна для граждан, имеющих не полмиллиона долгов, а долги в размере ста-трехсот тысяч рублей.

процедура банкротства физлиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here