признание физического лица банкротом перед банком

Описание страницы: как объявить себя банкротом перед банком, если ты физическое лицо? от профессионалов для людей.

Как объявить себя банкротом перед банком, если ты физическое лицо?

Законным способом для списания задолженности по кредиту в России является процедура банкротства, которая предусмотрена Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Для того чтобы гражданину с задолженностью инициировать процедуру банкротства, необходимо:

  • понять, «хватит» ли размера имеющихся долгов, а также сроков непогашения задолженности, дабы самому подать заявление о банкротстве (иными словами нужно проанализировать своё финансовое состояние);
  • проанализировать динамику финансового состояния в течение последних трёх лет;
  • понять, вследствие каких причин появились долги, а также из-за чего нет возможности рассчитаться с долгами;
  • произвести имущественный анализ собственности, для понимания того, что можно сохранить, а с чем всё-таки нужно будет расстаться (по причине попадания имущества в конкурсную массу);
  • подготовить документы (кроме заявления о банкротстве, нужно ещё собрать немало других важных бумаг);
  • найти финансового управляющего;
  • подать документы в арбитражный суд;
  • дождаться судебного процесса.

Арбитражный суд рассмотрит заявление о признании должника банкротом в тех случаях, когда гражданин-должник докажет, что он не может их погасить и/или после уплаты ежемесячных обязательных платежей средств на проживание остаётся очень мало (ниже уровня прожиточного минимума).

Хочу отметить, что вы можете подать заявление на банкротство даже в том случае, когда размер задолженности составляет менее 500 тыс. рублей. А период неуплаты обязательных платежей меньше, нежели 3 месяца. Вам необходимо доказать свою неплатежеспособность в таком случае.

Читайте так же:  если отказаться от ребенка надо платить алименты

Далее остановимся на этапах банкротства, которые нужно пройти (смотрите рисунок ниже):

Для инициации процедуры банкротства гражданина необходимо подготовить такие документы:

А теперь кратко опишу последовательность действий:

  1. Гражданин-должник посредством, к примеру, Единого федерального реестра сведений о банкротстве ищет для себя финансового управляющего. Пообщайтесь, договоритесь о сотрудничество в деле о банкротстве.
  2. Должник составляет заявление о признании себя банкротом, указывает в нем причину своей неплатежеспособности, а также СРО, из членов арбитражных управляющих которой он желает, чтобы арбитражный суд назначил финансового управляющего.
  3. Направляете копию заявления о несостоятельности всем тем кредиторам, которым вы должны. Обязательно копии заявлений отправьте заказными письмами с описью вложения.
  4. В соответствии со ст. 213.4 Закона о банкротстве нужно собрать документы. Скажем так, необходимых бумаг немало. Для каждого случая должнику потребуется время, чтобы подготовить необходимую документацию.
  5. Подать заявление и документы нужно в арбитражный суд по месту регистрации или проживания. А также нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей, а на депозитный счет суда положить 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего).
  6. Суд рассматривает заявление и принимает решение. Далее арбитражный суд признает обоснованным заявление и ведет процедуру реструктуризации или признает необоснованным и не рассмотрит заявление.

Да, каждый решает как ему лучше пройти процедуру банкротства – самостоятельно или с помощью юристов. Я никого не агитирую обращаться к нам или к другим юридическим фирмам. Просто анализируйте свои силы, а также знания, и выбирайте тот шаг инициации процедуры банкротства, который для вас ближе всего.

Но помните одно, что признание вас банкротом – это не конец света! Вы на самом деле избавитесь от финансовой кабалы, а также зависимости перед банками.

Читайте так же:  торговый сбор уменьшает налог по усн доходы

Как объявить себя банкротом по кредитам в 2021 году

Закон о банкротстве позволяет гражданам признать финансовую несостоятельность и списать долги по кредитам. В 2021 году физ. лица и индивидуальные предприниматели могут признать банкротство платно в суде или бесплатно в МФЦ, если соответствуют требованиям. Какие условия для списания долгов прописаны в законе, как объявить себя банкротом по кредитам, и как признать несостоятельность, рассказываем в статье: от признаков банкротства физических лиц до последствий списания кредитов.

Судебное и внесудебное банкротство — требования к должникам

Условия бесплатного банкротства в МФЦ

Новое упрощенное банкротство признается бесплатно и без суда через МФЦ — нужно просто подать заявку и список имеющихся долгов. Конечно, такая щедрость не для всех. Кому подходит внесудебное банкротство? Условия банкротства в МФЦ очень чёткие:

  • Сумма задолженностей составляет 50 000 до 500 000 рублей. Сюда включаются алименты, кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам, штрафам ГИБДД.
  • Приставы проверили должника и закрыли дело по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ № 229. Эту информацию МФЦ запросит в ФССП. Нужно, чтобы хотя бы одно дело было закрыто в связи с отсутствием имущества и доходов. На момент обращения в МФЦ открытых производств ФССП быть не должно.

Наличие имущества и доходов МФЦ не проверяет, это право передано кредиторам. Например, во время внесудебной процедуры банк или коллекторы обнаружат, что у должника есть совместно нажитый автомобиль — зарегистрированный на супругу, но купленный в браке. Кредиторы вправе будут подать жалобу в суд. Тогда машину продадут, а долги не спишут.

Не получится признать банкротство через МФЦ, имея работу. Если кредиторы узнают, что у человека есть доходы, они вправе: инициировать банкротство в арбитражном суде.

Читайте так же:  как стать риэлтором с нуля

Если человек нашел работу, пока идет внесудебная процедура, он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение 5 дней с даты, когд финанасовое положение лучшилось. Дело прекратят, и кредиторы будут взыскивать задолженность путем удержаний из зарплаты.

Как проходит внесудебное банкротство, мы рассказали в этом материале. Узнайте на бесплатной консультации у наших юристов, как объявить себя банкротом перед банком в вашем случае.

Получить бесплатную
консультацию

Условия в Арбитражном суде

Теперь о требованиях для банкротства физических лиц в суде.

Чтобы стать банкротом, физлицо должно отвечать таким условиям:

  • Не иметь непогашенной судимости за экономические преступления. Например, мошенничество, предыдущие попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной или фиктивной.
  • Основное требование — это невозможность выплатить долги. От какой суммы можно объявить банкротство? Арбитражные суды принимают от физлиц иски о несостоятельности, если сумма долгов превышает 300 тысяч рублей.

Можно ли становиться банкротом, если работаешь? Да, можно инициировать процедуру признания несостоятельности в суде независимо от наличия работы и размера доходов.

Стать банкротом может любой человек, если финансовое положение на позволяет ему самостоятельно погасить кредиты: работающий, безработный, уволенный, самозанятый, пенсионер, инвалид, студент, родитель в отпуске по уходу, а также индивидуальный предприниматель — как действующий, так и бывший.

Закон № 127-ФЗ рекомендует начинать банкротство, если гражданин не может исполнять финансовые обязательства. Государству не выгодно, чтобы вы сидели и копили долги по кредитам, прячась от взыскателей, приставов и от налоговой. Также закон определяет, когда оформление банкротства обязательно:

Сумма задолженностей более 500 тысяч рублей.

Просрочка по кредитным платежам более 3 месяцев.

Вы не можете платить хотя бы 10% долгов ежемесячно.

При финансовых сложностях лучше самостоятельно объявить банкротство. Если должник подает заявление сам, он выбирает и предлагает суду финуправляющего для дела, и процесс идет под контролем.

Читайте так же:  охрана труда на производственном предприятии

Юридически должник не вправе участвовать в управлении своими деньгами, пока идет процедура. Но на деле гораздо проще достучаться финуправляющего, объяснить ему ситуацию, добиться помощи, если это независимый специалист, которого выбрали ваши юристы.

Если заявление подает кредитор, то уже он предлагает финансового управляющего. Дружественный банку управляющий не думает о ваших проблемах, он работает для своего заказчика. Такой управляющий продаст даже ноутбук и телевизор, и сделки за три года проверит (у заемщика, его супруги и детей), и серые доходы на карте найдет.

Если он докажет неправомерное получение кредита или сокрытие имущества, то последствия будут печальными: ценности продадут, но задолженности не спишут.

Узнайте, спишет
ли суд ваши кредиты

Простыми словами о судебном процессе

Банкротство физлица — это юридический процесс, результатом которого является признание некредитоспособности. Суд признает человека банкротом и освобождает от долгов, но ограничивает его финансовую активность (о запретах рассказано в главе последствия.

Банкротство не избавляет от любых долгов. Долг по алиментам останется с вами и после банкротства. Но с помощью этой процедуры можно списать кредиты и микрозаймы в МФО со всеми процентами.

Ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица — возможность признать несостоятельность и избавиться от задолженностей, если не можете платить кредиты. Расскажем, как признать человека банкротом: составляем заявление и собираем документы.

Как самому оформить банкротство физ лица через суд?

Что нужно, чтобы объявить банкротство? Для запуска процедуры нужно собрать документы и подать заявление в Арбитраж по месту регистрации должника. Возможна подача и по месту пребывания, или по месту последней регистрации гражданина, если человек нигде не прописан.

Заявить о банкротстве можно в регионе, где вы живете постоянно, и где набраны кредиты. Например, Арбитражные суды Москвы и Московской области спокойно принимают заявления от граждан, которые работают в Мск и МО, но прописаны в других регионах.

Читайте так же:  вид на жительство подтверждение

Подать документы можно лично в канцелярию, отправить по почте либо загрузить через интернет на сайте https://my.arbitr.ru.

Как составить иск на банкротство (образец заявления)

Не существует готовой формы или бланка заявления о банкротстве физлица по кредитам. Заявление пишется в свободной форме, с учетом норм АПК и Закона о банкротстве. Наши юристы подготовили пошаговую инструкцию: Как оформить Заявление о банкротстве физлица для Арбитражного суда.

признание физического лица банкротом перед банком
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here