кому дается ипотека на жилье

Описание страницы: кому дается ипотека на жилье от профессионалов для людей.

Содержание

Ипотека с господдержкой:
нюансы и особенности

Что такое господдержка по ипотеке? Кому положены льготы по жилищным кредитам? Разберёмся подробнее, как воспользоваться льготным займом.

Ипотека с государственной поддержкой — это программа субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку жилья: государство помогает отдельным категориям граждан приобрести собственную недвижимость в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Ипотека на льготных условиях доступна и клиентам Альфа-Банка. Мы выдаём займы на готовое и строящееся жильё по госпрограмме на сумму до 12 000 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, 6 000 000 рублей для остальных регионов.

Цели и суть

Федеральная программа поддержки предусматривает выдачу ипотечных кредитов по льготной ставке — не более 6,5%. Программа внедрялась для повышения спроса на новую недвижимость, мотивации застройщиков. Она разрабатывалась, чтобы ипотечные кредиты стали более доступными для социально незащищённых слоёв населения.

Особенности ипотеки с господдержкой:

Сниженная ставка действует весь срок кредитования. Некоторые банки, в том числе Альфа-Банк, предлагают более низкий процент.

Минимальный первоначальный взнос по программе — 15%. Максимальная сумма кредита — 12 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 000 000 — для остальных регионов России.

Получить господдержку по ипотеке можно как на строящееся жильё, так и на готовое, если его реализует сам застройщик. Приобрести можно жильё по договору ДДУ, уступки прав, купли-продажи у застройщика.

Чтобы получить льготу, требуется российское гражданство.

Банки-кредиторы выдают ипотеку по льготной ставке, а недополученные доходы им компенсирует государство в лице АО «ДОМ.РФ». Размер возмещения рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ, к которой прибавляется три процентных пункта.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.

Виды других ипотечных программ с господдержкой

Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Читайте так же:  как посчитать районный коэффициент

Ипотека для молодой семьи

Молодой считается семья, в которой есть ребёнок (либо нет детей), а один из супругов не старше 35 лет. Если молодые супруги не имеют собственного жилья или проживают в квартире, площадь которой не соответствует минимальным нормативам, то они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий.

По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос в размере 30–35% от стоимости недвижимости. Также средства можно направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, оплатить ими часть договора долевого строительства.

Материнский капитал

Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года.

Размер материнского капитала на первого ребёнка с 1 января 2021 года составляет 483 881 руб. 83 коп. При рождении или усыновлении второго или последующего ребенка размер материнского капитала составляет 639 431 руб. 83 коп.

Военная ипотека

Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета. Воспользоваться средствами военнослужащий может после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему (НИС). Деньги можно направить на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке, дома или земельного участка.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе военной ипотеки.

Семейная ипотека под 6%

Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.

По льготной ставке можно рефинансировать имеющийся жилищный кредит, даже если ранее по нему уже менялись условия (кроме цели кредитования).

Сельская ипотека

Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет.

Под сельскую ипотеку не попадают населённые пункты, расположенные в Московской области. Банк вправе поднять ставку при отказе заёмщика от страхования жизни или здоровья.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Дальневосточная ипотека

Программа господдержки действует для строительства либо покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Стать льготными заёмщиками могут:

супруги в возрасте до 36 лет;

родитель младше 36 лет, не состоящий в браке, имеющий ребёнка, возраст которого меньше 19 лет;

Читайте так же:  коммерческая тайна это кратко

участники программы «Дальневосточный гектар»;

граждане, переехавшие в Дальневосточный регион по программам повышения мобильности трудовых ресурсов.

Льготная ставка по программе — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. Срок — до 20 лет. Под субсидирование попадает недвижимость на первичном и вторичном рынке. Также можно получить ипотеку на строительство дома. Одно из обязательных условий для заёмщиков — регистрация в приобретённом жилье.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Субсидия на погашение ипотеки для многодетных

Тип государственной поддержки семей с тремя детьми и более. Если ребёнок родился в период с 2019 по 2022 год, то семья может получить субсидию в размере 450 000 рублей. Этими деньгами можно погасить задолженность по ипотеке: оплатить часть долга или проценты по кредиту.

Субсидия предоставляется семье один раз. Она не заменяет материнский капитал, а выдаётся в дополнение к нему.

Другие программы

В некоторых российских регионах действуют ипотечные программы для бюджетников: учителей и врачей. Чтобы получить льготу, нужно работать в бюджетной сфере не менее пяти лет и нуждаться в улучшении жилищных условий.

По программе государство предоставляет беспроцентную рассрочку на оплату 60% от стоимости недвижимости на 10 лет либо до момента увольнения из бюджетной организации.

Как взять ипотеку с господдержкой в 2020–2021 году

Прежде всего заёмщик должен подходить по возрасту, иметь подтверждённый источник дохода и быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее четырёх месяцев.

Перечень документов, необходимых для получения ипотеки с господдержкой, определяется внутренним регламентом банков-кредиторов. Как правило, точный список бумаг зависит от типа льготной программы. Чаще всего он следующий:

копия паспортов обоих супругов;

свидетельство о браке, а также рождении детей;

2-НДФЛ, выписка по зарплатному или накопительному счёту.

Если жильё приобретается по программе «Молодая семья», может потребоваться документация, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий.

Куда обращаться за льготной ипотекой

Решение о выдаче ипотеки на льготных условиях принимает банк-кредитор. Банк оценивает платёжеспособность заёмщика и устанавливает критерии предоставления займа.

Так, в Альфа-Банке легко оформить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья. Все необходимые документы можно подать онлайн, а в офис прийти только для подписания договора. Доступные ипотечные программы с первоначальным взносом от 15% по минимальной ставке 5,99% годовых.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Подавляющее большинство квартир в новостройках покупатели приобретают с привлечением ипотеки. В Москве доля ипотечных сделок на первичном рынке равна 85%, в регионах цифры едва ли сильно отличаются. Понятно, что для многих кредит на квартиру – это единственная возможность купить жилье. Так что успешно пройти все проверки банка становится очень, очень важной миссией.

Какие правила нужно соблюдать и каким требованиям соответствовать, чтобы пройти андеррайтинг банка и получить ипотечный заем, рассказывает исполнительный директор «МИЭЛЬ – Сеть офисов недвижимости» Алексей Шленов.

Постоянный доход

Как показывает практика, заявление на получение ипотечного кредита чаще всего рассматривается 2-4 дня. Этого вполне достаточно, чтобы специалисты банка успели изучить потенциального заемщика со всех сторон. Несомненно, одним из самых важных критериев для одобрения займа становится регулярная заработная плата, и чем она выше, тем лучше. Доход нужно будет подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Заметно увеличивают шансы на получение кредита наличие других официальных доходов (дивидендов, доходов от аренды, наличие депозитов), а также активов – земельного участка, автомобиля или дачи.

Читайте так же:  срок подачи европротокола

Высшее образование

Наличие диплома о высшем профессиональном образовании также является плюсом в характеристике заемщика. Для банка важно, чтобы кредит обслуживался своевременно, а наличие профессиональных знаний и навыков рассматривается как гарантия того, что заемщик сможет всегда найти работу и выполнять свои обязательства по обслуживанию кредита.

Работа по найму

При этом сотрудники по найму, с регулярным доходом, имеют преимущество перед представителями творческих профессий, чей финансовый доход сложно прогнозировать. Банки избегают выдавать кредиты и тем, чья профессиональная деятельность предполагает высокий риск травматизма, например спортсменам-экстремалам. Для мужчин младше 27 лет крайне важно наличие военного билета, а его отсутствие должно иметь законное основание.

Кредитная история

Такой факт, как кредитная история заемщика, также не останется без внимания. Ипотека предполагает выплаты в течение долгого времени, поэтому для банков важно знать, насколько добросовестно заемщик выполнял свои обязанности раньше, если уже брал кредит. Просрочки по выплатам в прошлом, пусть даже за сотовый телефон или шубу, могут стать причиной для отказа в займе.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Некоторым покупателям жилья, которые обращаются за ипотекой, банки отказывают. Иногда заемщикам трудно понять, почему так произошло. Что могло не устроить банк, если у человека есть работа, доход и даже деньги на первоначальный взнос? Попробуем разобраться.

Итак, если вы – потенциальный заемщик, банк прежде всего будет выяснять, насколько вы платежеспособны. Имеют значение уровень дохода, активы, наличие созаемщиков. Обычно в банке руководствуются правилом: на выплату кредита не должно уходить больше 50% общего дохода семьи. Если вы не укладываетесь в эти цифры, в кредите могут отказать. При этом банк оставит за вами право повторно обратиться за ипотекой, если ваш доход повысится.

На отказ банка могут повлиять и личные обстоятельства: допустим, зарплата у вас выше средней, но при этом вы являетесь родителем несовершеннолетних детей, что тоже делает вашу кандидатуру уязвимой в глазах банка. Или у вас на момент обращения за ипотекой есть приличный доход, но профессия редкая или экзотическая, такая работа кажется банку нестабильной – по этой причине тоже могут не пойти навстречу. Не секрет, что в качестве заемщиков предпочитают людей с «земными» профессиями – врачей, учителей, госслужащих и т. п.

Читайте так же:  сколько стоит вписаться в страховку на машину

Причиной для отказа может стать недостаточный первоначальный взнос. Обычно банки устраивает платеж от 15% от стоимости недвижимости. Но иногда этого бывает недостаточно, особенно если приобретается квартира на вторичном рынке.

Даже если проверка на платежеспособность пройдена успешно, вам все равно могут отказать – если банк усомнился в вашей надежности. Чаще всего в этом виновата плохая кредитная история. Существенным минусом являются случаи просрочек по выплатам, но только по этой причине банк не поставит на заемщике крест. А вот если вы когда-то не справились с кредитом, если вашим долгом занимались коллекторы, если вы были уличены в мошенничестве или обмане – скорее всего, ипотеку вам не дадут ни в каком банке.

Кстати, по причине предоставления недостоверной информации в банках отказывают каждому пятому заемщику. Например, вы сообщили в банк о месте своей работы, назвали все контакты. Не исключено, что сотрудники банка будут звонить по указанным вами телефонам и задавать уточняющие вопросы. Если ваши сведения не подтвердятся или на звонки в офисе никто не ответит, это тоже повод для отказа в выдаче ипотеки.

В список факторов, которые способны повредить потенциальному ипотечнику, можно еще добавить небольшой стаж, частую смену работы, а также возраст.

Если вам меньше 23 лет и больше 65 лет, получить ипотеку будет труднее, чем остальным заемщикам.

Иногда поводом для отказа может быть даже причина, которая вам покажется несущественной – вы не являетесь клиентом данного банка. То есть, вы никогда не пользовались его услугами, не открывали счета, не брали займы – это тоже может стать поводом для отказа для известного банка, у которого всегда много заявок на ипотеку.

Кому дают ипотеку на квартиру

Ипотека – это кредит на большую сумму и длительный срок (до 30 лет), предполагающий определенные риски для банков. Поэтому к кандидатам, отправляющим заявку, предъявляются строгие требования банка для ипотеки. Помимо основных критериев таких, как возраст или стабильный доход, банк волнуют и другие нюансы, о которых мы и поговорим.

Давайте попробуем создать образ идеального заемщика, кому дают ипотеку на жилье без проблем.

Читайте так же:  благоустройство придомовой территории

Как получить ипотеку и что для этого нужно?

Изначально количество факторов, влияющих на одобрение ипотеки может пугать, однако, если разложить все по полочкам, становится понятно, что взять ипотеку вполне реально, конечно, если вы соразмерили свои доходы с платежами.

Стабильный подтвержденный доход. Подробнее об этой теме читайте в разделе: Доход для ипотеки. Вполне реально взять ипотеку и с маленькой официальной зарплатой, и с «серым» доходом, и если вы являетесь фрилансером. Хотя для этого вам нужно будет потрудиться доказать все суммы банку. Идеальный же заемщик имеет стабильный высокий доход и работает в одной компании более 3 лет. К тем, кто часто меняет места работы, банк относится с недоверием.

Возраст. Официальный возраст, когда можно брать ипотеку, начинается с 18 лет. Однако у многих банков минимальный необходимый возраст заемщика — 21 год. Максимальным «потолком» является возраст в 75 лет (на момент окончания платежей) в программе Сбербанка для пенсионеров. В стандартных же программах банков, возраст тех, кому дают ипотеку, не должен превышать 65 лет, опять же на момент окончания ипотеки. Наиболее охотно банки дают заем лицам от 30 до 40 лет.

Кредитная история. Еще одно важное требование банка для ипотеки. В этом вопросе много нюансов – если один из банков «забраковал» вашу кредитную историю, не факт, что другой ее не одобрит. Все банки имеют различный алгоритм обработки кредитных историй. Подробнее об этом в статье: Кредитная история для ипотеки.

Первоначальный взнос. Всегда нужно иметь на руках сумму в 15-20% от стоимости недвижимости, которую, кстати, можно компенсировать и различными жилищными сертификатами или материнским капиталом. Ипотеку с меньшим первоначальным взносом вам не даст ни один банк. Читайте о том, как взять ипотеку без первоначального взноса.

Документы. Чем больше сведений о себе вы предоставляете, тем охотнее банки дают ипотеку. Хотя сейчас существую программы ипотеки, для которых необходимо всего два документа.

Кому не дают ипотеку на квартиру? Отрицательные факторы

  • Судимость;
  • Отсутствие диплома о высшем образовании;
  • Длительные и крупные просрочки по кредитам;
  • Отсутствие трудового стажа или частые смены работы;
  • Отсутствие в собственности недвижимости или другого ценного имущества;
  • Отсутствие супруга или поручителей;
  • Наличие иждевенцев.

Если вы находитесь в «зоне риска», можете обратиться в ипотечное агентство или прибегнуть к помощи ипотечного брокера. Во многих случаях они могут решить ваши проблемы с ипотекой, за исключением самых безнадежных случаев.

кому дается ипотека на жилье
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here