какие вопросы задает банк при оформлении ипотеки

Описание страницы: 10 вопросов ипотечному консультанту от профессионалов для людей.

О чем можно и нужно спрашивать специалиста в сфере красноярской недвижимости?

О чем можно и нужно спрашивать специалиста в сфере красноярской недвижимости?

Какую сумму можно получить?

Это поможет вам узнать о том, какую сумму возможно получить, то есть ее минимум и максимум. Вы поймете, стоит ли дальше рассматривать предложение или нужно перейти к другой, более комфортной, ипотечной программе. Бывает, что для покупки недвижимости не хватает совсем немного, и нужная сумма может попросту оказаться неинтересной для банка. Планы других, наоборот, могут оказаться несоизмеримы с возможностями финансовой организации.

На какой срок можно оформить ипотеку?

Продолжительность кредитования стандартная и составляет от 1 года до 30 лет. Здесь на ваш вкус 53 программы в 11 банках. Обсуждение этого вопроса будет особо интересно тем, кто ищет более короткий срок или хотел бы найти вариант, позволяющий совершать выплаты настолько долго, насколько это возможно. Ответ на этот вопрос может быть очень важен.

В какой валюте предоставляется заём?

Данный вопрос будет актуален тем, кто планирует получить кредит в валюте, отличной от рублей. Известно, что займы в иностранной валюте предоставляются под более низкий процент, однако при резком колебании курса подобная экономия может привести к финансовым потерям того, кто получает доход в рублях.

Какие виды процентных ставок использует банк и каков их размер?

Вы должны получить как информацию о величине процентной ставки, так и о ее виде. Рассматривайте варианты только с фиксированной процентной ставкой. Выбирая этот вариант, вы защищаете себя от возможных колебаний в экономике.

Какая схема расчета ежемесячных платежей предполагается?

В большинстве случаев аннуитетная схема предусматривает распределение долговой нагрузки на заемщика в виде одинаковых платежей на протяжении всего срока кредитования. Альтернатива — дифференцированные платежи, размер которых уменьшается по мере продолжительности обслуживания вашего займа, но значительно превысит аннуитетные на первоначальном этапе. Такая схема значительно сэкономит ваши затраты по выплате процентов, но потребует от вас активного участия в погашении долга и соответствующего уровня дохода.

Какой первоначальный взнос необходимо сделать?

Вопрос будет особенно актуален для тех, чьи накопления невелики. Если вы используете жилищный кредит в связи с тем, что немного не хватает собственных сбережений для приобретения понравившейся квартиры, то можете поинтересоваться о том, как повлияет размер первоначального взноса на процентную ставку.

Читайте так же:  объектами вещных прав являются

Существует ли возможность получить кредит на льготных условиях?

Сегодня некоторые из кредитных организаций являются участниками программы «ипотека с государственной поддержкой». Другая разновидность скидок предоставляется молодым семьям. Третья группа льгот — зарплатные клиенты банка: у данной категории не только низкая процентная ставка, но существует возможность не предоставлять документы о доходе. Также существуют программы со скидками для сотрудников из бюджетной сферы. Все эти программы позволяют купить жилье не по завышенной ставке, как это обычно происходит, а под льготный процент. Со всеми этими программами вы можете ознакомиться, записавшись на консультацию в риэлторское агентство «Этажи».

Можно ли задействовать субсидии?

Тема субсидий может быть интересна тем, кто планирует использовать материнский капитал. Во всех без исключения банках данную выплату можно направить на погашение уже оформленного займа, а вот принять его в качестве первоначального взноса готовы немногие. Планирующим как можно меньше занимать в долг стоит поинтересоваться, существует ли возможность использовать выплату в качестве первоначального взноса.

Нужны ли созаемщики и поручители?

Кредиторы редко устанавливают в качестве обязательного требования необходимость наличия у лица, обратившегося за ипотекой, созаемщика или поручителя, а вот узнать о возможностях их привлечения к получению жилищного займа стоит. Зачем это нужно? Такие помощники могут понадобиться тем, чей доход может показаться банку не вполне достаточным — выступая в качестве гаранта возврата займа или в качестве того, кто будет осуществлять выплаты вместе с вами, они значительно увеличивают вероятность того, что заявку одобрят.

Страхование и оценка недвижимости?

Важно обратить внимание на договор с банком. Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый — страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта. Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика.

Отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно ст. 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки. А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно.

Обсуждая данный вопрос, вы также можете спросить, существует ли возможность привлекать к страхованию и оценке компании, которые отсутствуют в списке банка. Постарайтесь не забыть узнать о тарифах оценщика и страховщика, уделив особое внимание страховой компании, поскольку ее услугами вы будете пользоваться на протяжении всего срока кредитования.

Читайте так же:  какие документы оформляются при приеме на работу

Конечно, говорить о том, что список вопросов является исчерпывающим и позволит узнать абсолютно всё об ипотеке, нельзя. С его помощью вы сможете получить представление о предложениях банков. Обсуждая вопросы вместе с ипотечным консультантом, вы сможете узнать основные достоинства и недостатки разнообразных ипотечных программ и выбрать подходящую. Эта информация поможет сделать действительно правильный выбор.

Пожалуй, лучшим решением будет обратиться в крупную компанию, специалисты которой знают все нюансы ипотечных кредитов. Например, в риэлторскую компанию «Этажи». Записаться на консультацию в Красноярске и уточнить все необходимые нюансы также можно по тел. (391) 219 77 88.

Какие вопросы нужно задать банку перед оформлением ипотеки

Первое, на что обращают внимание клиенты при покупке квартиры в ипотеку – процентная ставка банка. Но это не единственный и не решающий пункт, от которого зависит сумма переплаты при погашении кредита. Иногда банки пользуются приемом, предлагая клиенту заманчивые низкие проценты, за которыми скрываются невыгодные дополнительные платежи, страховки, услуги банка и т.д.

Сейчас вся эта информация всегда доступна клиенту, главное, узнать ее и понимать, где могут быть заложены суммы, которые придется переплатить. Размеры платежей, комиссий, а также штрафов, переплат указываются в договоре. Разберемся, как объективно оценить ситуацию при выборе ипотеки, чтобы остановиться на выгодной программе.

Дополнительные условия ипотеки

Иногда банки предлагают по-особенному выгодные предложения на оформление ипотеки – низкие процентные ставки и комиссионные. Но, чтобы воспользоваться такой программой, клиент должен выполнить определенные условия, например:

  • оплатить половину или большую часть стоимости квартиры в рамках первого взноса;
  • оформить обязательные и необязательные страховки;
  • заключить договор с банком на выполнение сопутствующих задач на платной основе, в том числе подготовку документов и т.д.

Если хоть одно условие не выполнено, ипотека будет предоставлена с более высокими процентными ставками. Поэтому, увидев низкий процент, попросите предоставить исчерпывающий список требований и правил, при которых это предложение будет действовать. Возможно также, что сниженные ставки распространяются только на первоначальный период выплаты кредита – на один-два года.

Реклама и акции по ипотеке

С целью привлечь новых клиентов банки запускают акции и рекламные кампании. Иногда они подразумевают заманчивые условия получения ипотеки, но количество таких предложений может быть ограничено.

Акционные ставки могут действовать определенный период, а потом процент будет поднят даже выше рыночного. Увидев рекламу выгодного кредитования на покупку квартиры, не спешите подавать заявку, пока не узнаете основные и дополнительные условия такого предложения, а именно:

  • на протяжении какого периода будет действовать скидка;
  • какие обязательные условия должен выполнить клиент для оформления ипотеки;
  • в отношении какой недвижимости действуют акционные предложения;
  • с чем связано специальное предложение и др.
Читайте так же:  как заполнять квитанцию за электроэнергию

Возможно, удастся связаться с людьми, которые уже оформили ипотеку на таких условиях. Узнайте у них, с какими подводными камнями они столкнулись на этапе выплаты. Проанализировав ситуацию комплексно, сможете понять, действительно ли реклама или акция выгодна для вашего случая.

Единоразовые, регулярные комиссии и дополнительные платежи

Комиссиям и дополнительным платежам за услуги банка стоит уделить внимание отдельно. Проанализируйте не только их размер и наличие, но и принцип, по которому они рассчитываются, от чего зависят.

Какие платежи может скрыть банк на этапе консультации

Бывают случаи, когда при первоначальной консультации клиента по ипотечной программе банки не рассказывают о всех платежах, упоминая только основные цифры. А в ходе оформления ипотеки уже выплывают дополнительные суммы, которые в результате могут едва ли не превысить процентную ставку.

Поэтому, консультируясь по интересующей вас программе, узнайте:

  • сколько стоит предоставление кредита;
  • есть ли ежемесячные комиссии и их размер;
  • какая комиссия за обслуживание ипотеки;
  • в какую сумму обойдется обязательная страховка имущества и другие страховые взносы;
  • сколько банк возьмет за услуги;
  • размер разовых платежей на этапе оформления.

Чтобы увидеть всю эту информацию предварительно, попросите банк показать вам ее в письменном виде – обычно в формате таблицы с конкретными цифрами. Документ должен содержать исчерпывающий перечень платежей в рамках выбранной программы. В таком случае вы исключите ситуацию, когда на первых этапах оформления ипотеки не будете знать о тех или иных суммах.

Единоразовые комиссии при оформлении ипотеки

Отдельно обратите внимание на то, как рассчитываются суммы одноразовых комиссий при оформлении ипотеки. Иногда банки хитрят и рассчитывают ее как процент от оценочной стоимости квартиры.

Но по сути для расчета должны брать не всю оценочную стоимость квартиры, а только сумму, на которую оформляется кредит. В таком случае комиссия не рассчитывается на первый взнос. Еще один нюанс в том, что при таком положении дел, в случае увеличения первоначального взноса, размер одноразовой комиссии станет ниже.

Ежемесячные комиссии при выплате ипотеки

Программой ипотеки может быть предусмотрена ежемесячная комиссия. Как правило, при ее наличии банк предлагает более выгодные условия кредитования – сниженные процентные ставки. Поэтому, если вас привлекла программа из-за низкого процента, первым делом уточните наличие ежемесячных комиссий. Иногда, добавив их к процентам, сумма к оплате получится даже выше рыночной. Рассчитав проценты вместе с ежемесячными комиссиями вы получите реальную ставку по ипотечному кредиту.

Читайте так же:  отменят ли пенсионную реформу в россии

Сумма ежемесячной комиссии может зависеть от:

  • суммы кредита;
  • оценочной стоимости квартиры;
  • фактической суммы остатка по кредиту.

Третий вид комиссии наиболее выгодный. Но фактически, это та же самая процентная ставка, прописанная под видом комиссионных платежей.

Увидев предложение банка с выгодными условиями выдачи ипотеки, сначала проанализируйте, на какой срок и при каких условиях они действуют, изучите все нюансы программы, требования, дополнительные платежи, стоимость оформления документов и т.д. Так вы сможете правильно рассчитать, выгодно ли для вас это предложение на самом деле, или это одна из уловок, а в результате вы все равно заплатите те же деньги, что и в другом, может быть более выгодном для вас банке.

Скоринг, кредитная история и соцсети. Как банки проверяют заемщика по ипотеке?

Ипотечное кредитование развивается с каждым годом, однако далеко не каждый может получить желанный кредит и купить квартиру. Банк изучает и оценивает по множеству критериев каждого, кто оставил заявку на кредит. Для получения ипотеки необходимо быть в глазах банка достойным и благонадежным.

Если вы знаете, как банки проверяют заемщика перед выдачей ипотеки, то вы сможете произвести нужное впечатление на кредитную организацию. SPbHomes.ru расскажет о секретах банковских проверок.

Что такое скоринг, и как он влияет на выдачу ипотеки?

Любой банк предъявляет к заемщику требования. Основные касаются гражданства, возраста, занятости, уровня доходов. Эти требования можно найти на официальных сайтах каждого из банков. В дальнейшем соответствие по этим пунктам необходимо подтвердить документально. Подробно мы о них говорили в нашем прошлом материале.

Первое, что получает банк – это заявка. Вручную проверкой заявок заниматься нереально из-за большого количества желающих получить ипотеку на покупку квартиры в новостройках или на вторичном рынке.

Весь массив заявок обрабатывается автоматически – такой процесс называется скоринг (андеррайтинг). Методика в каждом банке своя, но смысл ее в том, чтобы сэкономить время банковских работников и отсеять неблагонадежных заемщиков. Заявки оцениваются по множеству критериев. Система оценки работает так, что причину отказа или одобрения не знает даже сотрудник банка.

Как банк проверяет документы при выдаче ипотеке?

Теперь рассмотрим, как банки проверяют заемщика по ипотеке на следующем этапе.

Если заявка одобрена системой, то заемщик предоставляет пакет документов. Важно не только узнать платежеспособность клиента, но и подлинность бумаг. Специалисты будут сопоставлять информацию между собой, обращаться в государственные органы, совершать телефонные звонки, например, работодателю.

Читайте так же:  утро считается до скольки часов по этикету

В частности, банк может запросить информацию у миграционной службы, налоговой, службы судебных приставов. Благодаря им можно проверить достоверность паспортных данных, ИНН, наличие штрафов и исполнительного производства.

Почему так важно следить за кредитной историей?

Еще есть ряд условий, которые касаются репутации заемщика. Чтобы составить наиболее полное мнение о клиенте, банк использует дополнительные источники. После их изучения кредитная организация должна быть уверена, что заемщик не будет задерживать платежи и выплатит ипотеку до конца.

Такими дополнительными источниками сведений о вас будут:

  • кредитная история;
  • данные социальных сетей;
  • данные о судимости.

Наибольший интерес представляет кредитная история. Как банки проверяют кредитную историю заемщика? Запросить ее можно без ведома клиента. В ней хранятся данные:

  • о количестве кредитов;
  • о своевременных оплатах или просрочках платежей;
  • об одобрении или об отказах в одобрении кредитов;
  • о тех, кто запрашивал вашу историю.

От истории напрямую зависит, дадут ли вам ипотеку или нет. При этом, если у вас никогда не было кредитов, то банк не сможет отнести вас к желанному заемщику. Иногда лучше начать формировать кредитную историю заранее.

Как в будущем банки будут проверять заемщиков через соцсети?

Прогресс не стоит на месте. Методы того, как служба безопасности банков проверяет заемщиков, постоянно совершенствуются. Банки заинтересованы в получении максимума информации о вас из всех источников, в том числе, из социальных сетей. Сегодня в ипотечной заявке вы должны подтвердить свое согласие на это. Анализ вашей активности в соцсетях также проводит машина, поэтому об истинных причинах отказа вы не узнаете.

Ваши «лайки» и «репосты» могут многое сказать о вас. Например, Сбербанк России уже в 2018 году планировал оценивать «лайки» в соцсетях. С одной стороны, в таких проектах принимают участие добровольцы. С другой стороны, ничто не мешает банкам применять свои механизмы без согласия заемщика.

Будет набирать популярность психологический скоринг. На основе поведенческого текста банк оценивает добросовестность и надежность потенциального заемщика. Эту модель использует, например, Совкомбанк при выдаче карты рассрочки. В будущем механизм может быть использован и для ипотечного кредитования. Для участия в нем нужно согласие клиента. Но при отказе банк имеет полное право отказать вам в кредите.

какие вопросы задает банк при оформлении ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here