как понять рефинансирование кредита

Описание страницы: зачем и на каких условиях рефинансировать кредиты других банков от профессионалов для людей.

Рефинансирование кредитов – одна из самых полезных услуг банков, следующая прямо за самими кредитами. Суть ее заключается в получении заемщиком дополнительного кредита для выплаты кредита. Довольно редко кредитные организации рефинансируют те займы, которые когда-то выдали сами, но поскольку конкуренция за клиентов между банками высока, часто встречаются программы рефинансирования кредитов других банков. Например, их можно найти у Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка (только автомобильный).

Каждый банк предлагает свою программу и условия, а потому выбрать зачастую довольно сложно. К тому же, многие банки, стремясь сохранить клиента не только в качестве держателя кредитной карты, но и как заемщика, предоставляют выгодные скидки на получение кредитов и оформление рефинансирования.

Когда и зачем необходимо рефинансирование кредитных карт других банков?

Основное значение рефинансирования – в уменьшении ежемесячного платежа и выборе более выгодной кредитной программы. Часто вдобавок можно получить дополнительные средства. При этом банк тоже не остается в накладе, после оплаты ваших долгов другим банкам. Таким образом, рефинансирование кредитов других банков позволяет:

  • уменьшить ежемесячный платеж;
  • продлить срок выплаты;
  • в некоторых случаях получить в кредит дополнительные средства;
  • объединить несколько кредитов разных банков в одну наиболее выгодную программу;
  • сэкономить время на перечислении платежей в несколько разных банков.

Несмотря на то, как сейчас развито рефинансирование кредитов других банков. Лучшее предложение часто находится именно в вашем банке, поскольку вам не придется тратить дополнительное время и деньги на отбор предложений, сбор документов и новое заключение договора. К тому же, если у вас не было проблем с кредитной историей, то заполучить вас в качестве заемщика будет желать много банков.

Читайте так же:  образец заполнения поручительства в мвд

Не рекомендуется, например, оформлять рефинансирование, если процентная ставка в новом банке лишь незначительно (1,5-2%) выше, чем в новой кредитной организации. В противном случае, вы вряд ли получите какое-либо преимущество, если в итоге не переплатите.

Важно предварительно узнать, нет ли у изначального кредитора моратория на досрочное погашение банковского кредита, поскольку если есть, то воспользоваться услугой рефинансирования не получится.

Условия рефинансирования кредитов других банков

Конечно, условия (процентная ставка, срок выплаты, сумма, необходимость обеспечения и др.) будут очень зависеть от банка, куда вы обратитесь. Значение имеет также кредитная история, доход и то, являлись ли вы раньше клиентом данного банка.

Поэтому первое, что стоит сделать – это изучить все предложения, которые есть на рынке. К счастью, сейчас для этого не нужно посещать офис каждого банка, достаточно ознакомиться с информацией на официальном сайте.

В 2021 году, как и в предыдущие годы количество программ не увеличилось, поскольку в кризис банки гораздо более щепетильны. Тем не менее, на рынке банковских услуг достаточно разных вариантов, чтобы найти оптимальный.

Что такое рефинансирование кредита для физических лиц и выгодно ли оно?

Рефинансированием называют перекредитование. Это получение нового кредита на более выгодных условиях для полного или частичного закрытия имеющегося долга. Банки предлагают рефинансирование автокредита, потребительских и ипотечных кредитов.

Рефинансирование может проводиться и прежним банком, и другой финансовой организацией.

Первый вариант встречается редко, так как в большинстве случаев кредиторы не рефинансируют собственные договора и предлагают клиентам реструктуризацию.

Поэтому на вопрос, какой банк лучше выбрать для рефинансирования потребительских кредитов, можно с уверенностью ответить – другой, в котором нет активных кредитных договоров.

В качестве примера можно вспомнить о:

  • ВТБ или Сбербанке, занимающимися перекредитованием ипотеки;
  • Райффайзенбанке, который рефинансирует автокредиты;
  • ЮниКредит Банке, готовом переоформить беззалоговый заем и кредитную карту.
Читайте так же:  грузоподъемность легкового автомобиля

Еще один вопрос, который важно рассмотреть прежде, чем узнать, как происходит рефинансирование кредита в другом банке, — выгодно ли оно клиенту. Чтобы понять, стоит ли переоформлять договор, необходимо сравнить текущие и новые условия банковских предложений. После рефинансирования они должны стать более выгодными для заемщика.

Что дает рефинансирование кредитования?

Благодаря переоформлению у клиента появляется возможность:

  • снизить ставку по имеющемуся кредитному обязательству;
  • изменить размер ежемесячного платежа;
  • увеличить срок действия договора;
  • изменить валюту кредитования;
  • объединить несколько кредитов в один.

Таким образом заемщик улучшает условия по кредитным обязательствам, уменьшает размер переплаты или снижает финансовую нагрузку за счет увеличения срока действия договора.

Правила подбора нового кредитования

Первое, что нужно для рефинансирования кредита, — правильно выбрать новое финансовое учреждение. Такие пункты, как снижение процентной ставки (разница должна быть не меньше 2%) и срок кредитования очевидны, но внимание необходимо уделять не только им. Заранее нужно узнать о наличии или отсутствии комиссий за выдачу средств, условиях страхования, пакете документов и дополнительных требованиях.

Как сделать рефинансирование кредита в другом банке?

Независимо от банковского учреждения, процедура рефинансирования автокредита или других потребительских кредитов всегда выглядит примерно одинаково. Заемщику нужно:

  1. Обратиться в отделение нового банка или подать онлайн-заявку на оформление кредита.
  2. Дождаться решения. Обычно оно принимается в течение нескольких минут.
  3. При одобрении прийти в отделение банка для подписания договора.

При оформлении рефинансирования кредита, клиент не получает наличными деньги нового кредита. Финансовая организация переводит средства на счет для погашения имеющегося займа по предоставленным реквизитам.

Некоторые банки дают возможность получить сумму больше, чем необходимо для закрытия текущего кредита. В таком случае остаток средств выдается клиенту и он может распорядиться ими на свое усмотрение.

В случае залогового кредита залог перерегистрируется на другой банк. До момента его передачи новому финансовому учреждению по кредиту насчитывается повышенный процент. Это связано с тем, что заем пока что является необеспеченным. Ставка снизится после переоформления залога.

Читайте так же:  беременность во сне к чему снится

Какие требования к клиентам?

Требования к клиентам не отличаются от обычного кредитования. Банк так же требует информацию о работодателе, запрашивает информацию о платежеспособности, проверяет кредитную историю заемщика.

Вероятность одобрения заявки снижается при наличии имеющихся просрочек или если они часто возникали в прошлом.

Зачем перекредитование нужно банку?

Напоследок отвечу на вопрос многих заемщиков: в чем подвох рефинансирования потребительских кредитов? Если клиент может снизить ставку или воспользоваться другими преимуществами, то какая от этого польза банку? Ответ логичен: привлечение новых клиентов и получение выгоды от них в виде оплаченных за пользование средствами процентов.

Сколько можно сэкономить на рефинансировании кредита?

Как спастись от кредитной кабалы, если доходы падают, а нагрузка растёт? Обратиться к рефинансированию – говорят, это выход. Действительно ли «кредит на кредит» спасёт, или приведёт к новым долгам? Как воспользоваться рефинансированием, чтобы выйти из замкнутого круга: разбираем на примерах и учимся экономить.

Что такое рефинансирование кредита?

Например, несколько лет назад вы заняли у банка денег по высокой ставке – 18% годовых. Спустя пару лет вы оформили ещё один заём под 15% годовых. Но прошло время, банк снизил процент, и теперь вы можете перекредитовать свой долг по ставке 12%, объединив в одну несколько ссуд.

Так работает программа рефинансирования. По сути вы оформляете новый кредит, но долги по старым не списываются. Вам придётся платить по упрощённой схеме: снижать процентную ставку, размер платежей, объединять несколько ссуд в одну. Конечно, это не быстрый процесс, придётся собрать кипу документов и доказать, что вы имеете право на рефинансирование. Но это помогает избежать крупных долгов, когда приходится отдавать несколько тысяч банку в разные дни месяца.

Сколько можно сэкономить на рефинансировании?

Разница в пару процентов поможет сберечь от 20 до 50 000 руб. в сумме, в зависимости от размера займа. Также сэкономленная сумма зависит от графика платежей. Погашать долг можно аннуитетными или дифференцированными платежами.

Читайте так же:  сроки сдачи авансового отчета по командировке

Пример рефинансирования кредита

Как посчитать экономию? Зависит от того, сколько кредитов вы хотите погасить.

1. Вы хотите рефинансировать один кредит.

а. Ознакомьтесь с договором банка, посмотрите, какую сумму вы выплатили и сколько осталось.

б. Если вы ещё не выплатили все проценты, узнайте, сколько осталось погасить.

в. Чтобы перекредитование было выгодным, сумма вашей переплаты по кредиту + сумму планируемой переплаты по кредиту рефинансирования должна быть меньше общей суммы долга по старому кредиту.

г. Разница, которую вы получите, станет вашей выгодой.

2. Рефинансирование нескольких кредитов.

а. Также проверьте условия договора, но по каждому кредиту;

б. Сложите сумму переплаты по старым кредитам и размер переплаты по новой ссуде;

в. Сравните показатели.

Например, у вас есть два кредита, по одному вы платите в месяц 5 100 руб., по другому – 3 700 руб., общая сумма – 8 800 рублей. Ставки по кредитам – 18,5% и 17,9%. Вы обратились в банк, который рассмотрел и принял вашу заявку. Кредитор выдаёт вам сумму, которая равна остатку задолженности, допустим, 250 тыс. рублей, а также объединил обе ссуды и снизил ставку до 15%. По рефинансированному кредиту предложили платить 6 700 рублей.

Освободившиеся деньги – 2 100 рублей, вы можете направить на досрочное погашение кредитов. Тогда, например, вы закроете долги не за 5 лет, а за 3,5 года.

Рассчитать подробнее свою сумму долга для рефинансирования вы можете на портале «Выберу.ру» с помощью нашего кредитного калькулятора.

Кто может воспользоваться рефинансированием?

  1. Ваши расходы увеличились, а доходы не растут.
  2. Вам стало сложно платить кредит.
  3. Банк снизил ставку хотя бы на 1,5 – 2%.
  4. У вас есть созаемщик. С ним случилась проблема, на которую также не распространяется страховка.
  5. Созаёмщик или поручитель отказывается участвовать в погашении кредита.
Читайте так же:  рассчитать патент на сайте налоговой

Обратиться за перекредитованием вы можете как в свой банк, так и в сторонний. Главное условие – хорошая кредитная история.

Какие документы нужны?

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Кредитный договор, график платежей, реквизиты, по которым вы погашаете долг;
  3. Выписка из Бюро кредитных историй или банка об отсутствии просрочек;
  4. Если задолженности есть, информация о размере и сроках долга;
  5. Справка от банка, который выдал вам первые кредиты, если вы меняете финансовую организацию. Получить её нужно минимум за три дня перед рефинансированием;
  6. Согласие первой финансовой организации на перекредитование, справка действительна 7 дней до следующей по графику датой платежа.

Банк проверит документы и вынесет решение о выдаче новой ссуды на погашение кредита. Вам могут отказать, если вы нерегулярно погашали предыдущие платежи, допускали просрочки. Кстати, если ваше материальное положение сильно ухудшилось, вы также рискуете столкнуться с отказом.

Рефинансирование пошагово: подводим итоги

Итак, вы рассчитали переплату, собрали пакет документов, и кредитор одобрил вашу заявку. Что дальше?

а. Вы приходите в банк подписать договор рефинансирования.

б. Кредитор заполняет новые документы, указывает другие реквизиты для погашения долга.

в. Новый банк переводит средства на погашение долга в прежние финансовые учреждения.

г. Рефинансирование кредита считается завершенным, когда первый банк получает деньги. Вы начинаете расчет с новым кредитором, а с предыдущим банком прекращаете взаимодействие.

Вы не получаете наличные деньги при рефинансировании долга, новый кредитор переводит сумму на счета в банки, где вы получали «старые» займы. Чтобы сэкономить время, обратитесь сначала в банк, который выдал вам кредит первым. Если условия перекредитования не устраивают, и организация не идёт навстречу, имеет смысл искать другую. На «Выберу.ру» вы можете ознакомиться по ссылкам с программами рефинансирования от банков из ТОП−50 и ТОП−51–100 и выбрать подходящее вам предложение.

как понять рефинансирование кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here