факторинг дебиторской задолженности

Описание страницы: что такое факторинг дебиторской задолженности от профессионалов для людей.

Отношения с покупателями не всегда складываются так, как того хотелось бы. Задержки в оплате товаров и услуг одним клиентом зачастую наносят значительный ущерб поставщикам, которые при этом должны выполнять свои обязательства перед другими заказчиками. В этих случаях на помощь приходит факторинг дебиторской задолженности. Как сократить объемы недостач путем заключения факторингового договора и что дает обращение к финансовому агенту — вы узнаете в нашей статье.

  1. Что представляет собой услуга?
  2. Как происходит переуступка прав?
  3. Функции факторинга
  4. Виды договора факторинга
  5. Почему стоит воспользоваться услугами агента?

Что представляет собой услуга?

Факторинг дебиторской задолженности — финансовая операция переуступки права требования долга с заказчика. Фирма заключает договор с фактором (представителем кредитной компании). В соответствии с условиями документа получает от него требующуюся сумму, запрашиваемую в качестве гонорара за услуги поставки с третьего лица. Одновременно с этим фактор берет на себя все обязательства по истребованию полной суммы с клиента фирмы, еще не оплатившего сотрудничество, и все связанные с ними риски.

Как происходит переуступка прав?

Финансовым агентом выступает кредитная компания или коммерческая организация, у которой есть разрешение на ведение деятельности, связанной с факторингом. Выполнение пунктов договора осуществляется в соответствии со следующими этапами:

Представитель фирмы, желающей получить деньги за товары или услуги в срок, предоставляет агенту счета-фактуры, накладные или другие документы, подтверждающие выполнение обязательств со стороны поставщика при условии отсрочки платежа заказчика.
Изучив их, фактор предоставляет клиенту около 85 % от общей суммы, указанной в договоре.
Фирма извещает заказчика о переуступке права требования долга финансовой организации. Получает его подпись на соответствующем приложении к договору поставки.
После этого заказчик работает с посредником, вовремя перечисляя требуемые суммы уже на счет факторинговой организации.
Если деньги не будут выплачены в срок, финансовая компания имеет право взыскать с безответственного дебитора задолженность.
После полного погашения долга заказчиком фактор перечисляет оставшийся процент от общей суммы на счет клиента. При этом взимается комиссия за оказанные факторинговым агентом услуги. Они могут составлять от 0,5 до 3 % от оставшейся суммы.
Читайте так же:  в случае заключения срочного трудового договора

Договор факторинга может быть продлен на неопределенный срок до полного погашения дебиторской задолженности. Возможно и его расторжение по соглашению сторон.

Функции факторинга

Услуга предоставляет множество возможностей как кредиторам, так и дебиторам:

  • Возможность рефинансирования задолженности, при которой заказчик получает значительную отсрочку, а поставщик — деньги практически сразу же после доставки товаров.
  • Профессиональное управление задолженностью факторинговым агентом в соответствии с условиями сотрудничества.
  • Передача от клиента фактору вместе с правами истребования долга всех рисков, связанных с неплатежеспособностью заказчиков.

Одним из главных преимуществ факторинга для фирм-поставщиков является неизменная стоимость услуг агента на протяжении всего срока сотрудничества независимо от экономической ситуации. Однако тщательно выбирайте вид заключаемого договора факторинга. Не во всех случаях возможна передача ответственности за невыплату дебиторского долга на финансовую компанию.

Виды договора факторинга

Заключая соглашение с агентом, отталкивайтесь от возможностей и нужд своей фирмы. Так, есть два варианта договоров, условия которых значительно различаются:

Факторинг с регрессом . В соответствии с таким документом финансовый посредник получает компенсацию от клиента, если дебитор не может до конца выплатить задолженность.
Факторинг без регресса . Такой договор не позволяет финансовому агенту требовать компенсацию с клиента, если заказчик не в состоянии погасить долг. Все понесенные убытки относятся на счет организации.

Почему стоит воспользоваться услугами агента?

Факторинг дебиторской задолженности позволяет решить множество бизнес-проблем. При обращении в финансовую организацию фирма-поставщик получает возможность:

  • предлагать заказчикам большой выбор товаров и услуг, а также удобную форму оплаты в зависимости от объемов закупки;
  • упростить сотрудничество с иностранными партнерами;
  • значительно сократить финансовые и временные затраты благодаря своевременному получению оплаты от фактора;
  • пустить полученные деньги в оборот и ускорить производство продукции, тем самым быстрее повышая доход.

Таким образом, всего за небольшой процент комиссии компания может значительно продвинуться на рынке и получить больше довольных клиентов, сохранив отношения с теми, которые не имеют возможности оплачивать товары и услуги вовремя, но при этом являются основными покупателями. Кроме того, с таким подходом можно привлечь новых заказчиков, повысив прибыльность предприятия.

Виды факторинга для поставщика и заказчика: какую задолженность уступают?

С помощью факторинга можно «погасить» самые разнообразные финансовые потребности, причем как поставщика или подрядчика, так и заказчика. Все зависит от того, какая именно задолженность (денежные требования) была уступлена для получения финансирования.

Читайте так же:  пенсионный фонд тамбов материнский капитал телефон

О сути факторинга

Факторинг – это финансовая сделка, в которой участвуют три стороны:

Поставщик (подрядчик) по контракту, предполагающему оплату товара, услуг или работ денежными средствами.

Заказчик по этому контракту (коммерческое предприятие, государственный, муниципальный заказчик, компания с госучастием, фонд капремонта и т.д.).

Факторинговая компания (фактор).

По любому контракту, который предполагает оплату товаров или услуг, формируется дебиторская задолженность – то есть денежные требования к заказчику. При этом она может погашаться досрочно (аванс, предоплата), по факту исполнения контракта или с отсрочкой. Суть факторинга состоит в том, что сторонней финансовой компании (фактору) уступают дебиторскую задолженность, а взамен получают финансирование в виде оплаты уступленных денежных требований. В установленный договором факторинга срок заказчик расплатится по контракту за товар или услуги, но перечислит деньги уже не поставщику (подрядчику), а факторинговой компании – новому владельцу задолженности.

Какие денежные требования уступают поставщики и подрядчики?

Чаще всего при разговоре о факторинге подразумевают его классическую схему, при которой уступают сформированную на балансе поставщика или подрядчика дебиторскую задолженность. Однако существуют и другие варианты финансирования под уступку права требования, которые активно используются компаниями. При этом схема финансирования зависит от того, какие именно денежные требования были уступлены.

1. Уже сформированные денежные требования – то есть дебиторская задолженность заказчика по исполненному контракту (или его этапу):

Классический факторинг (факторинг существующих требований) – выдача финансирования поставщику или подрядчику под уступку уже возникших обязательств заказчика. Факторинг существующих требований нужен, когда после исполнения контракта/этапа контракта, где предусмотрена отсрочка платежа, у поставщика появляется необходимость получить оплату в максимально быстрые сроки.

Факторинг просроченных требований – выкуп финансирующей компанией денежных требований, срок исполнения которых истек. Это разновидность факторинга существующих требований, но, как правило, такие сделки заключаются без регресса – уступив факторинговой компании просроченную «дебиторку», поставщик или подрядчик уже не несет ответственности за погашение заказчиком долга.

2. Будущие денежные требования – то есть еще не сформированная на текущий момент дебиторская задолженность.

Предзакупочный факторинг (или факторинг будущих требований) – это аналог контрактного финансирования. Факторинговая компания оплачивает клиенту требования, которые еще не возникли – то есть договор между поставщиком и заказчиком уже заключен, но еще не исполнен. Фактор оценивает, насколько надежны поставщик и заказчик, какова их деловая репутация (то есть с какой вероятностью поставщик исполнит контракт надлежащим образом, а заказчик оплатит его). Исходя из этого принимается решение о выдаче средств в счет задолженности, которая возникнет в будущем, после исполнения контракта. Предзакупочный факторинг нужен, когда поставщик (подрядчик) до исполнения обязательств по договору испытывает необходимость в финансировании – это удобный способ быстро получить деньги на закупку товаров и сырья, выполнение работ по контракту.

Читайте так же:  форма заявления на отпуск ежегодный оплачиваемый

Факторинг для заказчика: какие виды денежных требований уступают?

Одно из главных преимуществ факторинга в сравнении с другими финансовыми продуктами – гибкая подстройка параметров финансирования под особенности бизнеса и контракта между поставщиком и заказчиком. Инициатором сделки может быть не поставщик, а его заказчик – например, если хочет увеличить отсрочку платежа по контрактам и высвободить средства на другие цели, либо испытывает сложности с расчетом по контрактам в срок (такая ситуация, в частности, возникает у большинства заказчиков, зависящих от собираемости платежей – водоканалов, теплосетей и т.д ). Наиболее распространенные виды:

Агентский факторинг – когда заказчику необходимо увеличить отсрочку платежа по контракту, он становится инициатором выплаты финансирования и оплачивает факторинговую комиссию. В этом случае уступают существующие (или даже просроченные) денежные требования по контракту.

Одна из форм агентского факторинга – это финансирование цепочек поставок (SCF), когда происходит финансирование кредиторской задолженности заказчика под безусловную ответственность компании-покупателя. В этом случае факторинг встраивается в систему закупок, участие поставщика в сделке сведено к минимуму, а выдача средств упрощена. В этом случае факторинговой компании также уступают существующие денежные требования.

Факторинг будущих денежных требований – применяется, если заказчику необходимо сделать предоплату по контракту, но он не может отвлечь средства из оборота. Факторинговая компания выплачивает финансирование в сторону поставщика вместо заказчика, и поставщик или подрядчик приступает к исполнению контракта. В этом случае фактору уступают будущие требования, которые еще не возникли.

В особых случаях факторинговые компании могут предложить более сложные механизмы финансирования, в основе которых также будет лежать уступка денежных требований — конечный формат подбирается индивидуально под клиента.

Чтобы узнать индивидуальный лимит факторингового онлайн-финансирования, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.

Читайте так же:  организационно правовая форма фонда

Что такое факторинг и зачем он нужен

Сервис по управлению дебиторской и кредиторской задолженностью

Факторинг – это комплекс услуг для предприятий, ведущих деятельность на условиях отсрочки платежа, который предполагает финансирование под уступку денежных требований производителя/поставщика к дебитору (покупателю), а также оказание услуг по управлению дебиторской задолженностью:

Преимущества факторинга

Финансирование и управление дебиторской задолженностью:

  • Получение финансирования сразу после поставки
  • Пополнение оборотных средств
  • Снижение риска неплатежа со стороны Покупателя.

Финансирование и управление кредиторской задолженностью:

  • Финансирование закупочной деятельности, возможность получения скидки
  • Дополнительная отсрочка платежа
  • Управление KPI, free cash flow.

Схема работы по факторингу

Таблица сравнения факторинга с другими продуктами

Факторинг Кредит Овердрафт
Срок договора Бессрочный Фиксированный срок Фиксированный срок
Лимит финансирования Увеличивается по мере необходимости Фиксированная сумма Определенный процент от оборота
Срок финансирования Фактическая отсрочка Фиксированный срок Фиксированный срок
Обеспечение Уступаемые денежные требования Залог Поддержание определенного оборота
Погашение День фактической оплаты Покупателем Фиксированный день Фиксированный день
Услуги Управление дебиторской задолженностью, снижение риска неплатежа
Контроль Целевое использование Штраф за невыборку лимита
Структура баланса Не отражается как кредитное обязательство Кредитное обязательство Кредитное обязательство

Подходит ли Вам факторинг?

Да, факторинг подходит для вашего бизнеса. Это оптимальное решение по финансированию закупочной деятельности и получению дополнительной отсрочки платежа по контракту.

Заполните заявку на факторинг, наши менеджеры свяжутся с Вами в ближайшее время.

Да, факторинг подходит для вашего бизнеса. Это оптимальное решение по финансированию и управлению дебиторской задолженностью.

Заполните заявку на факторинг, наши менеджеры свяжутся с Вами в ближайшее время.

Да, факторинг подходит для вашего бизнеса. Это оптимальное решение по финансированию и управлению дебиторской задолженностью.

Заполните заявку на факторинг, наши менеджеры свяжутся с Вами в ближайшее время.

  • О факторинге
  • О компании
  • Продукты
  • Цифровая платформа
  • Спецпредложения
  • Покупатели
  • Блог

ООО «Сбербанк Факторинг»

Я даю свое согласие ООО «Сбербанк Факторинг» (125284, г. Москва, Ленинградский проспект, д. 31 А, стр.1), (далее — Общество) на автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную обработку моих персональных данных, предоставленных мной Обществу в форме «Заявки на факторинг» на сайте Общества, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях: обработки поданной мной заявки, проверку предоставленной мной информации и принятия решения о предоставлении факторинговых услуг, привлечения к участию в опросах, анкетировании, проводимых Обществом для изучения и исследования мнения потенциальных клиентов, физических лиц об услугах, предлагаемых Обществом, о качестве обслуживания, а также осуществления связи со мной для предоставления информации о результатах рассмотрения поданной мной заявки.

Читайте так же:  нашел права как найти владельца

Предоставленные Обществу через форму «Заявки на факторинг» персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Обществом моих персональных данных, мне необходимо письменно обратиться в Общество для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

ООО «Сбербанк Факторинг»

Я даю свое согласие ООО «Сбербанк Факторинг» (125284, г. Москва, Ленинградский проспект, д. 31 А, стр.1), (далее — Общество) на автоматизированную, неавтоматизированную и смешанную обработку моих персональных данных, предоставленных мной Обществу в форме обращения на сайте Общества, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях: обработки поданного мной обращения, проверку предоставленной мной информации и принятия решения по моему обращению, привлечения к участию в опросах, анкетировании, проводимых Обществом для изучения и исследования мнения потенциальных клиентов, физических лиц об услугах, предлагаемых Обществом, о качестве обслуживания, а также осуществления связи со мной для предоставления информации о результатах рассмотрения поданного мной обращения.

Предоставленные Обществу через форму обращения персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Обществом моих персональных данных, мне необходимо письменно обратиться в Общество для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

факторинг дебиторской задолженности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here