банкротство физических лиц порядок действий

Описание страницы: процедура банкротства физических лиц - пошаговая инструкция от профессионалов для людей.

С 1 октября 2015 года у простых граждан появилась возможность признать свою финансовую несостоятельность через суд и списать все имеющиеся долги. Однако, вопреки ожиданиям большинства экспертов, в Арбитражные суды обратилось не так много людей, к тому же, в основном инициаторами процедуры становились банки и иные кредитные учреждения (например, микрофинансовые организации), а не сами должники. Отчасти это связано с запутанностью и сложностью процедуры – люди не хотят обращаться с заявлением о признании банкротства, поскольку не понимают, как именно будет осуществляться данный процесс. Итак, как проходит данная процедура, и что она дает?

Как происходит процесс признания банкротства: пошаговая инструкция

Итак, как пройти процедуру банкротства физического лица? Согласно нормам законодательства, признать финансовую несостоятельность обязаны такие лица:

  • имеющие долг от 500 000 рублей и имеющие просрочки по платежам от 3 месяцев.

Подать заявление о признании несостоятельности могут не только сами должники, но и следующие лица:

  • кредиторы (финансовые организации, кредиторы-физлица);
  • налоговая служба, если она выступает заинтересованным лицом (долги по неуплате налогов).

Признание должника банкротом происходит только в Арбитражном суде, никакие другие лица не могут этого сделать другими способами.

Итак, с чего начинается процедура? Если должник соответствует вышеуказанным требованиям законодательства, ему необходимо составить заявление и собрать документы. Составление заявления лучше заказать у профессиональных юристов, сбор и подготовку документов – так же. Почему? Дело в том, что неправильное составление заявления или недостаток определенного документа приведет к тому, что суд не будет рассматривать заявление, и должнику будет необходимо вновь оплачивать госпошлину и готовить пакет документации.

Для суда потребуются, в частности, следующие документы:

  • перечень кредиторов и дебиторов с полным указанием адресов и названий/ФИО;
  • документы, подтверждающие право владения имуществом;
  • выписки с расчетных счетов в банках;
  • перечень сделок, которые совершались за последние 3 года (отчуждение имущества);
  • квитанции об оплате госпошлины и вознаграждение финуправляющему;
  • ИНН, копия паспорта и другие личные документы;
  • сумма задолженности по каждому кредиту/займу.
Читайте так же:  снять квартиру москва на длительный срок

Далее, если суд признает заявление обоснованным, он назначает одну из двух возможных процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

Процедура реструктуризации долгов

Такая процедура обычно назначается для должников, которые имеют стабильный доход. Он должен составлять от 30 000 рублей в месяц. При реструктуризации должник уплачивает только основную сумму долга (не менее 80%), без учета штрафных санкций за неуплату, процентных ставок, пеней и прочих начислений. План реструктуризации может быть принят на срок, который составляет не более 3 лет.

Проведение процедуры в основном входит в обязанности назначенного судом финуправляющего. Он отправляет письменные уведомления кредиторам, назначает место и время проведения общего собрания кредиторов, на котором рассматриваются предложения о плане реструктуризации. Утверждение такого плана происходит посредством общего голосования.

Так, при банкротстве физического лица в рамках реструктуризации проводятся следующие действия:

  • составляется и утверждается на общем голосовании график погашения платежей;
  • должник выплачивает тело долга по установленному плану.

Далее, если должник вовремя выплачивает платежи по утвержденному графику, после завершения выплат дело закрывается, и оставшиеся финансовые претензии кредиторов аннулируются. Если же должник не справляется с выплатами по графику, утвержденному в плане, то по ходатайству финуправляющего или иного заинтересованного лица суд может отменить процедуру реструктуризации и перейти к реализации имущества.

Процедура реализации имущества

Реализация имущества не обязательно назначается вследствие отмены плана по реструктуризации, она может назначаться, если должник не имеет постоянного, стабильного дохода.

При реализации финуправляющий, который сопровождает процедуру, может производить следующие действия:

  • составляет перечень имущества должника;
  • проводит электронные торги, на которых осуществляется продажа принадлежащего должнику имущества;
  • составляет отчеты о своей деятельности и финансовый анализ состояния должника;
  • взаимодействует с кредиторами должника.
Читайте так же:  незавершенное строительство как оформить

Далее, после прекращения процедуры, должник признается банкротом в судебном порядке. У него списываются все имеющиеся долги.

Какие средние сроки процедуры?

В среднем процедура банкротства физлиц длится около полугода. Иногда она может затянуться до года. Например, на реализацию имущества потребуется около 4-6 месяцев, это в случае, если у должника нет каких-либо проблем с имуществом. В частности, повлиять на длительность процедуры может наличие имущества банкрота, которое находится в совместном пользовании с супругой.

Еще в 2016 году Минэкономразвития России разработало законопроект об упрощенном банкротстве, который значительно дополняет изначальный закон, принятый 01.10.2015 года. Законопроект уже прошел все стадии дополнений и обсуждений, и в ближайшее время ожидается его рассмотрение Госдумой.

В частности, согласно новому законопроекту, теперь банкротство станет возможно осуществить всего за 4 месяца. При этом необязательно к процедуре привлекать финуправляющего – банкротом можно стать в самостоятельном порядке, при наличии небольшого долга (до 500 тысяч рублей).

Сколько стоит признание банкротства должников в 2017 году?

Одной из наиболее популярных проблем является стоимость процесса признания банкротства. Расходы на процедуру довольно высокие, и ответить на вопрос, во сколько обойдется возможность стать банкротом, довольно сложно. Дело в том, что в самом лучшем случае банкротство гражданина выльется в сумму около 50 000 рублей. Сюда входят:

  • вознаграждение для финуправляющего, составляющее на данный момент 25 000 рублей;
  • оплата публикаций о банкротстве должника;
  • оплата госпошлины;
  • отправка письменных извещений для кредиторов и другие расходы.

В случае, если речь идет о реализации имущества, то стоимость можно достигать и 70 000 рублей, а возможно и больше. В любом случае, банкротство физ. лица стоит не пару тысяч рублей, и лучше в данном случае обратиться к помощи в прохождении процедуры, которую оказывают профессиональные юристы.

Читайте так же:  ходатайство о проведении экспертизы в гражданском процессе

По завершению процедуры должник, признанный банкротом в судебном порядке, сможет избавиться от всех имеющихся долгов, любые претензии банков к нему снимаются судебным решением. Поэтому, если у вас сложилась тяжелая жизненная ситуация – обратитесь к профессионалам, которые окажут правовую поддержку, и помогут пройти все процедуры в самые сжатые сроки.

Пошаговая инструкция по процедуре банкротства физических лиц

Банкротство физического лица – способ освобождения от всех своих долгов. В этой инструкции по банкротству граждан мы разобрали 4 самых важных шага, которые Вам необходимо совершить, чтобы списать свои долги.

К инструкции мы также прикрепили документы: заявление на банкротство, перечень документов и различные ходатайства, которые могут Вам потребоваться при самостоятельной подаче на банкротство.

1. Первый шаг — сбор документов и подготовка заявления о банкротстве гражданина

Для подготовки заявления о банкротстве, Вам нужно собрать документы, которые предусмотрены Законом о банкротстве. Часть из них у Вас скорее всего имеется. Например, паспорт, свидетельство ИНН, СНИЛС, трудовая книжка. Некоторые документы можно скачать с сервиса Госуслуг. Это свидетельство о состоянии лицевого счета застрахованного лица, выписка о наличии или отсутствии статуса ИП. Однако справку о состоянии задолженности придется запросить у банков.

Полный перечень документов, которые необходимо приобщить к заявлению о банкротстве, Вы можете скачать на нашем сайте. После сбора всех документов можно начать подготовку заявления о банкротстве.

Центральный документ в процедуре банкротства — Заявление о банкротстве гражданина. Закон о банкротстве физических лиц содержит ряд требований к содержанию заявления. Шаблон заявления Вы можете также скачать на нашем сайте.

В заявлении о банкротстве гражданина нужно изложить причины, которые привели к неплатежеспособности. Необходимо указать актуальный размер задолженности перед каждым кредитором гражданина. Если основание задолженности — кредит или займ, то Вам нужно указать на что были потрачены эти деньги.

Читайте так же:  график работы ресо гарантия

В заявлении обязательно нужно указать саморегулируемую организацию финансовых управляющих (СРО). Поэтому Вам нужно заранее договориться с какой-либо СРО о предоставлении Вам финансового управляющего. Если этого не сделать, суд не начнет процедуру банкротства. Подробнее о процедуре банкротства Вы можете прочитать в нашей статье «Процедура банкротства физического лица».

Кроме заявления, Вам также необходимо подготовить: реестр кредиторов, опись имущества, ходатайство об исключении имущества и дохода из конкурсной массы. По закону, Вам нужно сразу же внести денежные средства на депозит суда в счет вознаграждения финансового управляющего. Размер вознаграждения на сентябрь 2019 г. составляет 25 000 рублей.

Таких денег у Вас может не быть. Тогда подготовьте ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда. В ходатайстве объясните свою финансовую ситуацию.

После этого Вы должна направить заявление о своем банкротстве кредиторам. Здесь возможны 2 варианта: направить почтой либо вручить лично. Доказательства отправки в адрес кредиторов нужно будет приложить к заявлению о банкротстве.

При проведении процедуры банкротства ИП, Должнику не нужно направлять каждому кредитору заявление о банкротстве. Однако ему необходимо опубликовать уведомления о намерении подать заявление о банкротстве. Данное уведомление нужно заверить у нотариуса.

Если заявление о банкротстве будет подавать кредитор, то ему нужно собрать меньшее количество документов.

В заявлении от имени кредитора не нужно перечислять причины, которые привели к возникновению неплатежеспособности должника. Достаточно произвести расчет задолженности и указать период просрочки.

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция

Для удобства восприятия Вами информации мы разбили всю процедуру на 3 ключевых этапа:

Этап 1: Подготовка

Критерии для банкротства

Закон напрямую устанавливает только 2 критерия — это долг свыше 500 тысяч рублей и срок просрочки свыше 3 месяцев. Однако, исходя из отдельных положений закона и судебной практики, можно выявить и другие критерии для успешного прохождения процедуры.

Читайте так же:  проверка медицинской лицензии

Чтобы пройти процедуру банкротства, Вы должны подходить под все следующие критерии:

  1. Долг по всем обязательствам свыше 500 000 рублей;
  2. Срок просрочки по обязательствам свыше 3 месяцев;
  3. Все кредиты оплачивались хотя бы 3 месяца;
  4. В кредитные организации не предоставлялись поддельные документы;
  5. Имеется документально подтвержденный факт снижения официального дохода;
  6. Отсутствует высокий официальный доход;
  7. Отсутствует дорогостоящее недвижимое имущество или автомобили;
  8. Отсутствуют сделки с дорогостоящим имуществом за последние 3 года;
  9. Ваш долг подлежит списанию.

Анализ рисков

Любой грамотный юрист начинает дело с анализа рисков для будущего банкрота. Если говорить о процедуре банкротства, то Вам сперва необходимо понять, подходите ли Вы под все критерии, которые мы описали в предыдущей главе. Чтобы не допустить ошибок, стоит придерживаться пошаговой инструкции по банкротству физ лица. Если это так, то Ваши риски остаться без имущества или без списания долга уже минимальны.

Если у Вас имеется высокий официальный доход, то, не уменьшив его перед процедурой, Вы рискуете потерять большую его часть на время банкротства. По закону, во время процедуры Вы имеете право получать из заработной платы не более суммы прожиточного минимума. Например, в Москве прожиточный минимум частного лица составляет 16463 рублей в месяц.

Невнесение ни одного платежа по кредиту или займу влечёт за собой отказ в списании долга. Поэтому предварительно сделайте анализ платежей по Вашим кредитам/займам.

Обратите особое внимание на имущество, которое у Вас есть. Всё недвижимое имущество и автомобили, которые есть у Вас в собственности, подлежат реализации (продаже) в рамках банкротства. Если Вы готовы расстаться с имуществом, то Вам не за что переживать, однако, если Вы не хотите рисковать имуществом, то лучше предварительно проконсультироваться с юристами.

банкротство физических лиц порядок действий
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here